Самые низкие проценты по автокредиту. Авто в кредит под минимальный процент от дилеров и банков

Задумываясь о покупке машины, каждый хочет приобрести ее как можно дешевле. Так как подавляющая часть населения нашей страны совершает покупку автомобиля в кредит, то и ссуда, разумеется, должна быть недорогой.

Как показывает практика, некоторые люди отказывают себе в приобретении желаемого авто в кредит именно потому, что их пугает итоговая переплата. В этом году ставки на автокредиты стремительно выросли, что привело к небольшому снижению продаж автомобилей и, соответственно, сокращению выдачи автокредитов. Но все же, вопрос о приобретении машины в кредит для многих все еще остается актуальным, не смотря на то, что банки подняли ставки по автокредитам. Получить ссуду на покупку авто на выгодных условиях все таки можно, нужно только не торопиться с покупкой, а потратить как можно больше времени на поиск выгодой программы.

При желании, можно найти и в финансовых учреждениях, и в автосалонах.

Только такие ссуды выдаются исключительно на новые автомобили, оформляются в рамках какой-либо программы и зачастую имеют достаточно серьезные условия и требования к заемщикам.

Как получить автокредит под низкий процент?

Существует несколько способов получения выгодного автокредита с низкой процентной ставкой. Пожалуй, самым важным критерием, который влияет на процентную ставку по любому кредиту, является репутация потенциального заемщика. Банк выдаст автокредит под низкий процент при следующих условиях:

• заемщик имеет идеальную кредитную историю;
• не имеет открытых кредитных договоров;
• получает заработную плату на карту банка;
• имеет в банке вклад или депозит на крупную сумму;
• готов внести в качестве предоплаты больше половины стоимости автомобиля.

Совокупность всех перечисленных выше условий, позволяет получить выгодный автокредит, 6 процентов в год, а то и меньше, банк с радостью установит по займу. Во-первых, при внесении больше половины стоимости автомобиля в качестве предоплаты значительно снижается сумма автокредита. Во-вторых, наличие депозита в банке, в котором оформляется ссуда, свидетельствует о том, что у заемщика есть деньги, и в случае проблем с финансами или на работе, заем все равно будет погашен. В-третьих, зарплатным клиентам банки всегда делают скидки и различные привилегии, особенно если на карту каждый месяц поступает высокий доход.

Разумеется, далеко не каждый потенциальный заемщик соответствует всем этим условиям, но и по отдельности, они могут играть значительную роль при получении автокредита. Стоит сразу добавить, что если вы хотите получить ссуду на покупку авто под низкий процент, наличие хорошей кредитной истории обязательно. Если по ранее выданным займам вы допускали просрочки, на низкую ставку можете не рассчитывать. При наличии запятнанной кредитной репутации, можно получить автокредит, сколько процентов в данном случае будет установлено, решать только кредитору, но уж явно не меньше 20 в год.

Наличие открытых кредитных договоров может быть преградой к низкой процентной ставке.

Выплачивая один кредит, при внезапном возникновении финансовых трудностей, с ним еще можно как-то справиться, а вот наличие двух или более открытых кредитных договоров, может привести к большим проблемам, если вы потеряете работу или заболеете. Когда потенциальный заемщик получает заработную плату на карту банка, ему не нужно подтверждать свой доход при подаче заявки на автокредит, а ставка по займу в данном случае может быть снижена финансовым учреждением на несколько пунктов. Получение зарплаты на карту немного снижает риски банка, так как если вы вдруг перестанете платить кредит, финансовое учреждение сможет списывать ежемесячные платежи с вашей карты.

Наличие депозита может позволить банку выдать вам автокредит под маленький процент , если вы оформите его в качестве обеспечения займа. Кроме того, банк, по желанию заемщика, может списывать проценты по депозиту в качестве оплаты процентов по автокредиту. Таким образом, вы будете каждый месяц оплачивать только сумму основного долга. В данном случае, автокредит может быть вообще без переплаты, если он оформлен под такую ставку, которая соответствует начисляемым ежемесячно процентам по депозиту.

Возможность внесения высокого первоначального взноса всегда снижает ставку по автокредиту. Многие банки совместно с автосалонами разрабатывают специальные программы автокредитования под низкий процент или без переплаты, главным условием которых является внесение не менее 50% предоплаты. Иногда такие автокредиты выдаются только на один год, но некоторые кредиторы позволяют оформить ссуду на 2 или 3 года.

Где получить автокредит под низкий процент?

В поисках выгодной программы автокредитования в Интернете, часто можно встретить такие рекламные объявления, как «продам авто в кредит без процентов » или «автомобили в кредит без переплаты». Обычно такую рекламу делают автосалоны, стараясь продать как можно больше машин. Иногда такие предложения оказываются действительно выгодными для заемщика. Еще кредит на покупку автомобиля под минимальный процент можно получить в банке, работающем с программой государственного субсидирования. Не стоит забывать и о кэптивных банках, которые практически всегда имеют в своем портфеле специальные предложения по автокредитованию под низкий процент. Рассмотрим подробнее каждый вариант.

1. Автокредит под низкий процент в автосалоне

Автодилеры часто запускают различные акции по продаже транспортных средств. Одна из самых распространенных - автокредит без переплаты. Такие программы не имеют слишком жестких условий. Обычно дилеры требуют не менее 30% предоплаты, а срок кредитования не превышает 3 лет. Безусловно, банки тоже принимают участие в подобных программах и получают свой процент за каждый выданный кредит на автомобиль. Как это происходит?

• Вы приходите в автосалон и выбираете автомобиль из той линейки, на которую распространяется акция.
• Продавец делает вам хорошую скидку на выбранное авто.
• Вы сразу подаете заявку в банк, сотрудничающий с автосалоном.
• После одобрения заявки, получаете автокредит, под процент установленный банком в рамках акции.
• Согласно кредитному договору, ваша переплата составит определенную сумму, но фактически вы получаете автокредит без переплаты, так как купили авто со скидкой.

Другими словами, сумма скидки будет равна переплате по автокредиту, и если бы вы покупали авто в кредит за его первоначальную стоимость, то заплатили бы намного больше.

Таким образом, вы получаете авто в кредит без переплаты, так как итоговая полная стоимость кредита будет равна первоначальной цене автомобиля без учета скидки.

2. Автокредит в кэптивных банках

В поисках дешевой программы автокредитования, не стоит проходить мимо кэптивных банков. Владельцами таких кредитно-финансовых учреждений являются производители автомобилей, которые часто самостоятельно проводят акции и специальные программы по продаже своих транспортных средств в кредит. К сожалению, далеко не все автопроизводители владеют собственным банком, поэтому выбор, немного ограничен. В нашей стране существует всего 6 кэптивных банков, активно кредитующих население. К ним относятся:

• БМВ Банк;
• Банк оф Токио-Мицубиси;
• Фольксваген Банк РУС;
• Мерседес-Бенц Банк Рус;
• Банк ПСА Финанс РУС;
• Тойота Банк.

Соответственно, каждый из кредитивов предлагает ссуду только на автомобили своего собственного бренда. Так, например, БМВ Банк предлагает получить кредит на автомобиле марки БМВ Х1, Х3, первой, третей, пятой и седьмой серии по специальной программе под 6% в год. Минусом такого предложения является срок кредитования - он ограничен всего одним годом. Зато минимальная сумма предоплаты здесь не велика и составляет всего 15% стоимости авто. А при покупке КАСКО по программе «БМВ страхование», разрешается вносить и 10%. По данной программе можно получить автокредит и на более длительный срок. Максимальный срок кредитования составляет 60 месяцев, но в таком случае ставка будет равна 14% в год, что тоже неплохо, по сравнению с процентами стандартных программ других банков, где ставка зачастую начинается от 19,5% годовых.

Обратившись в Тойота Банк, можно получить автокредит под 5 процентов по специальной программе, но на более жестких условиях.

Ссуда так же оформляется на год, но в качестве предоплаты кредитор требует 70% стоимости авто. В данном случае эффективная процентная ставка будет равна 5,9%. Если брать авто в кредит по данной программе на максимальный срок, который составляет 36 месяцев - ставка будет равна 10% в год. Мерседес-Бенц Банк Рус выдает автокредиты под 6,9% в год только на два класса своих авто - S-Класс (W222, V222) и S-Maybach (X222, baumuster 222982/222976). Разумеется, срок кредитования не превышает 1 года, а сумма обязательно предоплаты составляет 50%. Ставка на другие классы авто начинается с 8,9% в год.

Банк ПСА Финанс РУС сильно не радует процентными ставками на кредитование собственных автомобилей. Здесь на стандартных условиях автокредитования ставки начинаются с 21%. На 60 месяцев можно оформить авто в кредит под 22,5% в год при условии покупки КАСКО на весь срок кредитования и внесении 10% стоимости авто в качестве предоплаты. А вот в рамках программы государственного субсидирования, можно оформить автокредит с минимальной процентной ставкой или вообще без переплаты на автомобили PEUGEOT и CITROЁN.

Фольксваген Банк РУС тоже работает с государственной программой субсидирования автокредита, по которой в данный момент можно приобрести всего 3 модели авто: Polo, Jetta и Tiguan. При стандартной ставке в 13,83 в рамках государственного субсидирования вы можете получить автокредит под 5,5%. А вот Volkswagen Caddy можно приобрести в кредит под 9,9% на один год при условии внесения 40% предоплаты. Такой автокредит не поддерживает программу государственного субсидирования и выдается по двум документам.

Как видно, в кэптивных банках есть низкие ставки, но есть и немного трудные условия для заемщиков. Не каждый из нас имеет в своем кошельке половину стоимости желаемого авто и не всем под силу расплатиться с банком в течение года.

3. Государственная программа субсидирования

В рамках государственной программы субсидирования автокредитов можно получить ссуду под самый минимальный процент, при этом не нужно вносить в качестве авансового платежа больше половины стоимости авто, а срок кредитования ограничен 3 годами. Вам потребуется всего 15% предоплаты и соблюдение нескольких условий:

• наличие положительной кредитной истории;
• отсутствие детей младше 6 месяцев;
• нужно подтвердить свой доход справкой по форме 2НДФЛ;
• выбрать автомобиль, собранный исключительно в России, стоимость которого не превышает 750 000 рублей;
• наличие регистрации в районе покупки авто (можно временной).

Сейчас достаточно большое количество банков работает с программой государственного субсидирования, поэтому вы можете выбрать любой и подать заявку на льготный автокредит. Если ссуду одобрят, первоначальная ставка по автокредиту будет снижена государством на 7,67%. (2/3 ключевой ставки Центробанка РФ).

Сейчас процентные ставки по автокредитованию варьируются в диапазоне от 12% до 30% годовых в рублях (в Сбербанке). Обратите внимание, что процентная ставка банков зависит от многих критериев и периодически изменяется.

Ставка подпадает под влияние некоторых факторов. В разных финансовых учреждениях усредненные процентные ставки могут сильно отличатся друг от друга. Например, Сбербанк — «законодатель моды» в секторе банковских услуг — снизил ставки по автокредитам до 15-17% годовых в рублях и до 10-12% в другой валюте (доллар, евро). Из-за влияния некоторых экономических факторов приведенные ставки могут незначительно меняться.

Ставка по автокредитам — это оплата процентов за предоставление банковской услуги исходя из ее стоимости, которая рассчитывается на месяц, год и т. д. Самой высокой стоимостью отличаются экспресс-займы. Самые низкие процентные ставки по автокредитованию (от 4,5% до 8-9%) — в партнерских программах с автодилерами. Ставки по автокредитам могут быть кратко-, средне- и долгосрочными, а также плавающими и фиксированными.

Что нужно знать об автокредите?

Сначала необходимо сравнить действующие процентные ставки по автокредитам, которые устанавливают банки. Если сравнивать займы в валюте и в рублях, то последние намного выгоднее в любом финучреждении. Минимальные проценты устанавливаются для лояльных клиентов и тех, кто обслуживается в ранке по зарплатному проекту.

Высокий уровень доверия к заемщику влечет за собой риск, который и покрывается высокой ставкой на автокредиты. Если клиент не желает оформлять страховой договор, автоматически повысится оплата при предоставлении автокредитования. Сравнение размеров ставки позволяет определить ее зависимость от следующих критериев:

• величина первоначального взноса;
• длительность и сумма кредитного договора;
• тип автомобиля (машина новая или подержанная);
• наличие требуемых документов.

Ставки по автокредиту

Автокредит в Сбербанке можно оформить как в рублях, так и в долларах или евро. Валютный заем характеризуется высокой степенью риска для обеих сторон. По таким операциям устанавливается ставка повыше, чтобы подстраховаться на случай изменения курса.

Давайте посмотрим, какие процентные ставки предлагают своим клиентам крупнейшие российские банки, предоставляющие автокредит:

• ВТБ 24 — 14-20 % в рублях и 16-16,5 %, в долларах или евро;
• Альфа-банк — 12,5-26 % (национальная валюта) и 12,5 -22 % (доллар);
• Банк Москвы — 16 % рублях и 11 % в долларах либо евро;
• Абсолют банк — 11-17,5% (национальная валюта);
• МДМ банк — 21-23% (национальная валюта).

Очень интересно проанализировать критерии, влияющих на величину ставки по договору автокредитования. Существует такой критерий, как сезонность. Он свидетельствует о ежегодном повышении спроса на автомобили весной и осенью. Предложения в этот период предусматривают всяческие бонусы при оформлении договора в Сбербанке.

Процентная ставка также зависит от срока договора. Чем он меньше, тем ниже ставка. При покупке нового автомобиля в автосалоне проценты будут меньше, чем при приобретении машины с пробегом. Сбербанк может перестраховаться, повышая процентную ставку по займу, если нет подтверждения официальных доходов клиента.

Интересным при автокредитовании является субсидирование, в рамках которого затраты снижаются. Если банк существенно снизил величину процентов, стоит задуматься. Вполне возможно, что за это вам придется заплатить вдвойне. Проверьте договор страхования: учитываются ли там опыт вождения, возраст водителя и т. д.

Решив оформить автокредит в Сбербанке, обратите внимание на следующие моменты.

1. Для участников зарплатных проектов, сотрудников финансового учреждения и клиентов с положительной кредитной историей банк значительно уменьшил проценты на автокредит.
2. Максимальное количество документов, свидетельствующих о финансовой состоятельности, в большой степени влияет на окончательную величину процентов в Сбербанке и снижает уровень недоверия к клиенту.
3. Лучшие варианты содержат первоначальный взнос выше минимума. В этом случае репутация заемщика оказывается на высоте, поэтому банк не требует больших процентов, если вы готовы сразу заплатить 80% стоимости автомобиля. Также необходимо иметь представление о разнице окончательной и первоначальной стоимости, о диапазоне процентов, которые вам начисляет Сбербанк.
4. При оформлении займа уместно будет воздержаться от минимальных и максимальных сроков. Как правило, такие варианты характеризуются завышенными процентными ставками на автокредиты, которые обусловлены возможностью потери дохода от краткосрочной операции и отсутствием гарантий стабильного финансового состояния заемщика через 4-5 лет. В любом случае необходимо просчитать все варианты, чтобы иметь представление, какая программа будет выгоднее для вас.

Все изложенные выше факты свидетельствуют о том, что каждый заемщик, желающий взять автомобиль в кредит, может найти в Сбербанке программу, выгодную именно ему. Приятных покупок!

Приобретение автомобиля в кредит – ответственный шаг. Следует проанализировать несколько предложений и выбрать наилучший вариант. Чаще всего потенциальных заемщиков интересует, какова средняя ставка по автокредиту, чтобы было на что ориентироваться. Но помимо нее нужно учитывать и другие факторы. Так, наиболее выгодные условия получают постоянные клиенты банков и внесшие крупный первоначальный взнос. Итак, автокредит – сколько процентов в среднем придется переплатить и как уменьшить эту сумму?

На что обратить внимание

По сравнению с прошлыми годами количество программ автокредитования существенно уменьшились. Многие банки просто отказались выдавать займы на покупку автомобиля, другие оставили 1-2 варианта программы. Большинство из них реализуется совместно с дилерами и предназначены для приобретения автомобилей определенных марок и комплектаций. По-прежнему актуальны автокредиты с господдержкой , но их выдает не больше десятка банков.

Прежде, чем начинать мониторинг различных предложений и вычислять, автокредит под сколько процентов окажется самым выгодным, нужно учесть несколько моментов:

• средние ставки по сравнению с докризисным периодом увеличились примерно на 5 процентных пунктов, поднявшись до 20-25% годовых;
• были отменены многие льготные программы – для постоянных клиентов, для пенсионеров, с господдержкой и т.д., чаще всего автокредит приходится оформлять на общих условиях или выбирать обычный потребительский;
• увеличен размер минимального первоначального взноса – если раньше достаточно было заплатить 5-10% от стоимости авто, а то и обойтись нулевым первым платежом, то теперь банки требуют оплаты не менее 20-30% стоимости машины;
• при покупке автомобиля необходимо будет оплатить полис КАСКО – расходы по его обслуживанию могут «съесть» выгоду от сниженных процентов;
• по одному паспорту автокредит теперь оформить точно не получится – придется подтверждать платежеспособность на общих условиях.

Выгодный автокредит стало еще труднее оформить, поэтому важно обдумать не только сколько процентов придется переплатить, но и другие детали.

Как уменьшить процент

И все же ставка является определяющим фактором при выборе конкретного предложения. Поэтому при анализе вариантов заемщики всегда обращают внимание, под сколько процентов дают автокредит. Причем здесь важен не минимальный параметр, а среднее значение «вилки» – обычно именно столько выходит в итоге. Чтобы приблизить процент к минимальному значению, нужно:

• стать постоянным клиентом банка, открыв депозит или оформить зарплатную карту, – но, как показывает практика, это срабатывает далеко не всегда, и большинство учреждений сейчас не предлагает специализированных программ «для своих»;
• оплатить как можно больше при первоначальном платеже – чем больше размер первоначального взноса , тем ниже ставка по автокредиту, самые выгодные ставки при оплате более 50% стоимости машины;
• застраховать транспортное средство;
• привлечь созаемщиков или предоставить залог.

Людям с хорошей кредитной историей по умолчанию предложат доступные ставки, в ином случае придется получить «штрафные» процентные пункты.

Под сколько процентов выдают автокредит крупнейшие банки

Анализируя различные предложения и высчитывая, сколько процентов годовых по автокредиту придется заплатить, не нужно забывать о программе господдержки автокредитования. По ней положена компенсация процентной ставки в 7,33% годовых. Такой кредит можно взять в банках:

• ВТБ24;
• УралСиб;
• Зенит;
• Росбанк;
• ЮниКредит;
• Санкт-Петербург и ряд других.

Средняя ставка – 12-15% годовых.

В крупнейших банках, выдающих автокредиты на общих условиях, значения ставок таковы:

• Альфа-банк – от 8,5 до 16%, только для корпоративных клиентов;
• Банк Москвы – от 9,5 до 17,5%, действует 6 различных программ;
• ВТБ24 – от 15,5 до 22% (с КАСКО), от 22 до 25,5% (без КАСКО);
• СобинБанк – от 11,5 до 17,4%, можно купить подержанное авто;
• Газпромбанк – от 10,5 до 15,5%, предлагается более 15 программ, большинство предусматривает приобретение авто определенной марки;
• Росбанк – от 13 до 21,5%, 6 программ;
• Райффайзенбанк – от 7,5 до 18%, в числе прочих выделяется кредит на рефинансирование;
• Зенит – от 11,1 до 16,25%, можно купить новый авто или с пробегом.

Тех, кто хочет узнать, сколько процентов автокредит в Сбербанке, вынуждено разочаруем – в настоящее время крупнейший банк России прекратил выдачу займов будущим автовладельцам. Сохранилась возможность оформить обычный потребительский кредит со ставкой от 14,9% годовых.

Итак, ответ на вопрос, сколько процентов по автокредиту придется заплатить, зависит от множества параметров. Если выбирать стандартную программу, то ставка будет в районе 20-25% годовых, по льготным продуктам разброс большой, но среднее значение – 12-18%. Можно еще оформить автокредит с государственным субсидированием , в этом случае среднее значение ставки снижается на 2/3 текущей ставки рефинансирования.

Видео: На что обратить внимание при покупке машины в кредит

При возникновении финансовых трудностей или необходимости совершить дорогостоящую покупку многие обращаются в банковские учреждения, которые сегодня предлагают услуги кредитования. Получить деньги в долг у банка может каждый желающий, но для этого нужно соответствовать всем предъявляемым требованиям.

Автокредит – это также весьма распространенная банковская услуга. Она направлена на то, чтобы обращающийся человек мог получить заемные средства на приобретение нового автомобиля.

Но даже при необходимости покупки транспортного средства не стоит обращаться в первый же попавшийся банк. Для начала нужно выбрать несколько кредитных предложений и остановить свой выбор на том банке, который предлагает самые выгодные условия.

Главным критерием правильного выбора будет низкая процентная ставка по автокредиту, ведь чем меньше ставка, тем меньше придется переплачивать.

Важные требования

Конечно, сегодня многие банки предлагают оптимальные условия предоставления средств. Деньги могут быть потрачены на любые цели, в том числе и на покупку авто.

Прежде чем оформлять такой вид кредита, финансовые учреждения смотрят на количество предоставляемых заемщиком документов. И чем их будет больше, тем выше шансы на одобрение. Кроме того, наличие полного пакета требуемых документов позволяет пользоваться многими привилегиями, а условия сотрудничества с банком станут более лояльными.

Помимо этого стоит отметить и тот факт, что низкая процентная ставка по автокредиту и приемлемые сроки кредитования будут предложены лишь тем заемщикам, которым банк-кредитор доверяет и в чьей платежеспособности он уверен.

Доказать свое финансовое благополучие и надежность можно, предоставив следующие документы:

• паспорт РФ, загранпаспорт с отметкой о выезде за границу за последние несколько месяцев;
• водительские права, документы на автомобиль (ПТС, страховой полис КАСКО и т.д.);
• справки, подтверждающие наличие постоянного заработка (справка 2-НДФЛ или по форме банка, копия трудовой книжки, трудового договора, заключенного с работодателем).

Также весомым поводом для одобрения заявки является трудовой стаж. Заемщик должен иметь общий трудовой стаж (официальное трудоустройство) – не менее одного года, а на последнем месте работы – не менее трех-шести месяцев.

Если обращающийся клиент работает неофициально и получает зарплату «в конверте», то он вряд ли сможет подтвердить свои доходы, а в этом случае банк может отказать либо предоставить кредитные средства под завышенные проценты

Факторы, влияющие на выбор

Чтобы выгодно взять автокредит, не менее важно правильно выбрать кредитную организацию. Сделать это можно как самостоятельно, так и воспользовавшись услугами специалистов.

Сегодня многие компании предлагают свои услуги по поиску подходящих кредитных программ. Как правило, стоимость их работы невысока, при этом кредитный договор будет заключен по всем правилам.

В случае если потенциальный заемщик решит самостоятельно искать банки с наиболее выгодными условиями кредитования, ему достаточно провести мониторинг в интернете.

К примеру, вписав в поисковую строку «автокредит под низкий процент», будущий заемщик получит выдачу результата с многочисленными сайтами тех банков, которые оказывают подобного рода услуги. Но для того чтобы сделать правильный выбор, важно обращать внимание на определенные моменты.

Как выбрать

Изучая предложение каждого банка, следует обратить внимание на то, сотрудничает ли он с автосалонами. Чаще всего кредитные организации предоставляют список салонов-партнеров, где заемщик может выбрать любой автомобиль.

Низкая процентная ставка по автокредиту в 2017 году предлагается салонами, которые сотрудничают и с автопроизводителями.

Поскольку им нужно как можно больше продать машин, они вынуждены привлекать потенциальных покупателей за счет снижения цен, различных акций или скидок, а также выгодных кредитных программ, составленных совместно с банком-кредитором.

Но по большому счету данное правило распространяется исключительно на новые автомобили. Кроме того, выгодные условия доступны для тех клиентов, которые не только имеют стабильный доход, но и готовы сделать первоначальный взнос не менее 15% от стоимости машины.

Элементы формирования ставок

Такой параметр, как процентная ставка, обычно устанавливается для каждого заемщика индивидуально. Как уже было упомянуто выше, большое значение имеет финансовый статус клиента, его платежеспособность, наличие полного пакета документов. Но ставка по кредиту также формируется, исходя из других параметров, таких как страховка и размер первоначального взноса.

Оформление страховки на автомобиль – одна из нелюбимых процедур заемщиков. Все дело в том, что она требует дополнительных расходов, связанных с заключением договора со страховой компанией.

Обычно банки-кредиторы самостоятельно предлагают программы страхования, и чаще всего это оформление договоров КАСКО и ОСАГО. Зато в случае повреждения авто или его угона страховая компания берет на себя все расходы по кредиту.

Помимо страхования машины оформляется и страховка жизни и здоровья клиента. Это также одно из требований многих банков, и порой отказ от нее провоцирует отрицательное решение по выдаче заемных средств.

В обоих случаях заемщику придется достаточно «раскошелиться», ведь оформление страховок стоит недешево. Зато процентная ставка будет снижена до возможного минимума, который зависит от внутренней политики банка и финансовой ситуации в стране.

Что касается первоначального взноса, то это также одно из обязательных требований большинства кредитных организаций. От размера взноса будет зависеть многое: сроки кредитования, максимально возможная сумма, и, конечно же, процентная ставка.

Не стоит думать, что при взносе в размере до 15% от стоимости авто ставка будет самой низкой, скорее наоборот, при низком проценте по займу придется делать взнос не менее 50-70% от стоимости приобретаемого автомобиля.

На что обратить внимание

Не стоит гоняться за низким процентом, поскольку автокредит складывается не только исходя из этого параметра, но и из других условий.

Заранее заемщик никак не сможет узнать процентную ставку, только в случае получения окончательного решения банка. Но предположить, какой она будет примерно, вполне возможно.

На что следует обратить внимание заемщику? В первую очередь на свою кредитную историю. Как правило, банки даже не рассматривают заявки тех, у кого она отрицательная.

Если кредитополучатель ранее брал кредиты и допускал просрочки, пусть даже незначительные, это негативно отражается и на его кредитном рейтинге.

Кстати, отсутствие кредитной истории также рассматривается банком как отрицательная. А вот положительная КИ как раз является поводом для получения выгодных условий.

Чтобы снизить ставку по займу, достаточно иметь вклад на крупную сумму в банке, где предполагается оформление кредита.

Как добиться

• Если заемщик является зарплатным клиентом банка или ранее уже брал кредит, будь это потребительский заем или ипотека, для него ставка автоматически снижается.
• Чем больше документов будет собрано, тем лучше. Если клиент возьмет справку, подтверждающую доходы, а также предоставить кредитному специалисту копию трудовой книжки, дополнительные бумаги, подтверждающие его финансовое благополучие, то ставка по займу будет снижена на несколько процентных пунктов.
• Если банк-кредитор предлагает сделать первоначальный взнос в минимальном размере, лучше внести больше. Так, например, в случае минимального размера 10% , заемщик должен внести хотя бы 15% . Таким образом можно повысить свою репутацию и доказать надежность. Но и слишком большой размер взноса (60-70% ) делать не следует, поскольку в этом случае банк теряет свою выгоду, впрочем, как и интерес к кандидатуре кредитополучателя.
• Стоит обратить внимание и на тот факт, что банки устанавливают завышенный процент по кредитам, если срок кредитования был выбран минимальный или максимальный. Дело в том, что при недолговременном сотрудничестве с клиентом кредитор получает совсем мало выгоды, а при длительном – есть большой риск невозврата средств, ведь финансовое состояние заемщика может в любой момент измениться.

Где низкая процентная ставка по автокредиту в 2017 году

После того как заемщик убедился в возможности получить автокредит и своей кредитоспособности, ему необходимо наконец сделать выбор в пользу выгодного кредитного предложения. Конечно, можно обратиться в любой ближайший автосалон и спросить у сотрудников, с каким банком они сотрудничают.

Можно пойти и другим путем, просмотрев предложения известных банков в интернете. Ну а чтобы значительно сэкономить свое время, предлагаем рассмотреть, в каком банке выгодные условия кредитования.

Росбанк

Данное финансовое учреждение стало известным тем, что в отличие от многих других банков предлагает действительно самые выгодные условия для заемщиков. При этом Росбанк не побоялся рисковать, даже тех, кто по каким-либо причинам не желает оформлять страховку.

Рассмотрим более детально условия автокредитов в Росбанке:

Ай Мани банк

Основные условия кредитования смотрите в таблице:

Газпромбанк

Это один из самых крупных и надежных банков России. Здесь предлагается , в рамках которой заемщик может получить автокредит с максимально низкой процентной ставкой.

Подробнее в таблице:

Сбербанк

Условия в этом государственном банке таковы:

ВТБ 24

Это финансовое учреждение в 2017 году предоставляет около 18 , которые входит в три разные группы: «АвтоСтандарт», «АвтоЛайт», «АвтоЭкспресс».

Первая программа требует документального подтверждения доходов, вторая – не предусматривает подтверждения платежеспособности.

Программа «АвтоЭкспресс» направлена исключительно на тех заемщиков, которым срочно необходимо получить средства на покупку авто, требуется минимум документов, однако ставка по займу будет явно завышена.

Какой бывает минимум

Будущие автовладельцы, которые намерены обращаться за кредитом в банк, могут рассчитывать на самую минимальную процентную ставку только в следующих случаях:

• если выбирается «классическая программа», в рамках которой требуется документально подтверждать свой заработок;
• если приобретаемый автомобиль становится залогом и гарантией возврата средств;
• если приобретается новое авто иностранного производства;
• если заемщик делает крупный первоначальный взнос;
• если получатель кредита является зарплатным клиентом, то есть получает заработную плату на счет в банке.

Что касается самой минимальной процентной ставки, то она может начинаться с 7-8% годовых. Но в каждом конкретном банке ее минимальный размер может несколько отличаться от этого значения. Необходимо узнавать непосредственного в банке, в который кредитополучатель хочет обратиться.

У заемщика на момент обращения не должно быть других открытых кредитов и задолженностей

Пути снижения суммы

Чтобы значительно снизить переплату по займу, нужно придерживаться следующих рекомендаций:

• выбирать срок кредитования не менее и не более трех лет;
• выбирать только новое транспортное средство, и желательно иностранного производства;
• если банк предлагает сниженную ставку при покупке машин определенных марок, стоит остановить свой выбор на одной из них;
• обязательно нужно оформить полис КАСКО, даже если банк предусматривает возможность обхода этой процедуры;
• если у заемщика есть знакомые или родственники, готовые выступить в качестве поручителя, необходимо воспользоваться их помощью;
• рекомендуется обращаться только в те учреждения, которые предоставляют займы с государственной поддержкой;
• лучше выбирать ту кредитную программу, которая предполагает сотрудничество с .

Прежде чем брать кредит на покупку авто, очень важно внимательно ознакомиться с условиями займа. Перед тем как подписать договор с кредитной организацией, внимательно вычитайте его.

Любые дополнительные комиссии (например, за выдачу средств, или иные операции по кредиту) могут существенно увеличить расходы клиента. И еще один совет – многие банки периодически создают тематические акции, например, перед Новым Годом. Это отличная возможность взять кредит под низкий процент.

Вопрос «Где взять автокредит под минимальный процент?» требует внимательного изучения банковских предложений. Организацию следует выбирать в соответствии с условиями, на которых Вы хотите получить кредит.

Как известно, более выгодны краткосрочные ссуды, то есть берущиеся на период менее 3лет. Немаловажно и то, новый Вы берете автомобиль или подержанный, коммерческий это транспорт или спецтехника, какова сумма первоначального платежа и т.п.

Как найти самое выгодное предложение?

Первым делом нужно изучить процентные ставки банков. Это значимый показатель, который определяет, какую сумму, помимо стоимости авто, Вы отдадите банку за время пользования заемными средствами. Процент не должен быть высокой: чем он ниже, тем больше денег Вы сбережете.

Не упускайте из виду и КАСКО-страхование. Хотя оформление без страховки значительно облегчает процедуру получения ссуды, но при этом банк, скорее всего, возьмет в качестве первоначального платежа сумму, которая будет не меньше половины стоимости приобретаемого автомобиля, а период кредитования не превысит и двухлет.

Найдя банк, где можно взять автокредит под минимальный процент на самых, как вам кажется, выгодных условиях, постарайтесь внимательно все взвесить, чтобы полностью исключить сомнения в правильности своего выбора.

Льготная программа кредитования с господдержкой

На сегодняшний день очень популярно льготное автокредитование, которое реализуется по программе государственного субсидирования . Благодаря ей можно выгодно приобрести новый автомобиль 2016 или 2017 года выпуска.

Основные условия по кредитованию:

• максимальная величина займа - 1,45 млн. рублей;
• ставка субсидируется, исходя из 2/3 от ЦБ РФ, которая сейчас составляет 9% годовых;
• срок действия договора - не более 3 лет;
• минимальный должен составлять 20%.
• Из дополнительных плюсов - отсутствие комиссий при оформлении и выдаче автозайма.

Есть множество компаний , которые готовы предложить вам льготные автокредиты. Поэтому нужно детально читать условия их программ, чтобы выбрать наиболее выгодные.

Кроме того, обратите внимание на следующие предложения:

1. Энергобанк — ставка от 6,2% годовых,
2. Вкабанк, Генбанк — от 7%,
3. Курскпромбанк — от 7,5%,
4. — от 7,7%,
5. Союз, Хлынов — от 8%,
6. Энергобанк — от 8,2%,
7. — от 8,23%,
8. , Связь-Банк, Россия, Кредит Урал Банк — от 8,5%,
9. , Татсоцбанк — от 8,9%,
10. Аверс, Примсоцбанк, Саровбизнесбанк, Курскпромбанк — от 9%,