Все о социальной ипотеке. Социальная ипотека для малоимущих, бюджетников и молодой семьи: порядок оформления, условия получения

Федеральные и муниципальные власти предлагают социальные программы лицам для улучшения жилищных условий. Суть программ заключается в предоставлении льготных условий ипотеки с поддержкой государства.

Кто может оформить кредит данного типа?

Состав лиц, которые могут претендовать на льготные условия кредитования, строго ограничен.

Перечень граждан, которые могут заявить на льготные условия, входят семьи:

• Социально не защищенных граждан.
• Бюджетных работников.
• Военнослужащих.
• Работников правоохранительных органов.
• Молодых граждан до 35 лет.
• Государственных служащих.

Лица должны иметь постоянный доход, позволяющий погасить задолженность по льготному кредиту.

Воспользоваться государственными программами могут лица, не имеющие в собственности жилую недвижимость или имеющие жилье:

• размером менее 18 кв.м на каждого члена семьи.
• находящееся в аварийном состоянии или признанное непригодным для проживания (необходимо иметь официальное заключение жилищной комиссии).

Рассмотрение вопроса постановки на учет граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, производится на муниципальном уровне.

На имя главы администрации подается заявление с просьбой постановки на учет. Заявителем заполняется анкета — заявка, в которой консолидировано содержатся все основные сведения по гражданину, его семье и занимаемой площади.

Гражданином к заявлению и анкете прилагаются документы личного характера:

• Копии паспорта заявителя и всех членов семьи, свидетельств рождения для несовершеннолетних граждан. Необходимо скопировать все заполненные листы паспорта. Военнообязанные лица представляют военный билет.
• Свидетельство пенсионного страхования – СНИЛС всем застрахованным лицам.
• Справка о составе семьи с актуальной датой. Свидетельство о браке или его расторжении.
• Копия трудовой книжки, заверенная руководителем в общеустановленном порядке – печатью и подписью руководителя с расшифровкой.
• Справки всех работающих членов семьи о доходах. Форма справки – 2 НДФЛ, период представления устанавливается муниципалитетами индивидуально.
• Членами семьи, получающими пособия, стипендии, суммы пенсионного обеспечения, представляются справки, содержащие данные о выплатах. Дополнительно необходимо подтвердить статус студента, пенсионера.

Для предпринимателей предусмотрен иной порядок подтверждения доходов с предъявлением деклараций за период, длительность которого нужно уточнять на месте.

Лица, которые получали доходы вне основного заработка и подтвердили данный факт подачей декларации 3-НДФЛ, представляют форму, заверенную ИФНС, вместе с прочими документами.

Имущество, находящееся в собственности, необходимо также подтверждать документально.

Заявителем представляются:

• Оригиналы финансово-лицевого счета помещения и выписки из домовой книги с указанием актуальных дат документов.
• Правоустанавливающие документы на собственность.
• Технический паспорт на недвижимость при его наличии.
• Справка из БТИ.

Список требуемых документов может расшириться прочими бумагами на усмотрение муниципалитета.

Рассмотрением возможности предоставления права на социальную ипотеку занимается специальная комиссия.

В ходе проверки документов проводится анализ состава данных и их соответствие действительности.

Признание фактов достоверными, а лицо – имеющим право на льготные условия улучшения жилья - оформляются в отдельное учетное дело.

Производится присвоение уникального номера при его регистрации на основании приказа главы самоуправления.

Помимо выполнения условий по подтверждению статуса нуждающегося в улучшении жилищных условий, граждане должны выполнить требования кредитного учреждения, предоставляющего ипотеку.

В учреждение представляется пакет документов в зависимости от выбранной программы.

Какие документы нужны?

Оформление ипотеки производится в банке, поддерживающим социальные программы и имеющим договоренности с муниципальными властями.

В зависимости от условий, установленных местными властями, при оформлении социальных программ могут поддерживаться условия:

• Предоставление субсидии – части суммы для погашения стоимости покупки жилья.
• Выделение дотации в виде погашения части процентов, разницы до стандартной ставки ипотечного кредитования.
• Предоставление государственного жилья по низкой цене для покупки в кредит.

Кроме льготных условий, ипотечное кредитование по специальным программам производится в обычном порядке.

Обязательный перечень

Заемщик подает заявку на предоставление ипотечного кредитования, заполняет анкету и представляет основные документы, обязательные для всех видов социальных программ:

• Подтверждающие личность – паспорт гражданина РФ. Для рассмотрения ипотеки по социальной программе представляются документы супруга и свидетельство о браке.
• Справку о наличии постоянного дохода по форме банка или 2-НДФЛ на себя и созаемщиков.
• Копию трудовой книжки для подтверждения стажа и наличия постоянного места работы. Для военнослужащих достаточно справки из строевой части с места службы.
• Справку о составе семьи для определения числа несовершеннолетних иждивенцев.

Аналогично с перечнем документов для постановки на учет лицам, являющимися индивидуальными предпринимателями, в составе документов сдаются декларации с отметками налоговой инспекции.

Дополнить пакет документов следует свидетельством о регистрации в качестве ИП.

Социальная ипотека ограничивает получателя кредита по условиям приобретаемой собственности.

Купить жилье с использованием социальных программ можно строго из расчета 18 кв.м на человека. Превышение предельного размера допускается на величину, не более 9 кв.м.

Жилое имущество может приобретаться только в зданиях, которые относятся к муниципальному жилому фонду.

Дома имеют стандартный план расположения комнат и построены с применением панелей.

Объект недвижимости должен пройти независимую оценку по списку компаний, предоставляемых банком. Экспертное заключение рассматривается менеджерами банка и жилищной комиссией, которая будет одобрять выбранный объект.

Список дополнительных документов

Потенциальный заемщик, имеющий право на участие в социальной программе ипотеки, должен получить документ из органов муниципальной власти.

Оформление бумаги производится после принятия решения о постановке гражданина и его семьи на учет.

Справка, выданная органами власти, действительна в течение 2-х месяцев.

Все действия по оформлению необходимо совершать оперативно во избежание повторной процедуры выписки документа.

Дополнительно в банк предоставляется справка о том, что соискатель кредита ранее не пользовался социальными льготами, предоставляемыми государственными структурами власти на приобретение жилья.

Нюансы подготовки бумаг

После получения согласия банка на заключение договора ипотечного кредитования необходимо получить предварительный договор кредитования или справку из учреждения.

Документ представляется в муниципальные органы – жилищную комиссию. После согласования с конечной инстанцией можно приступать к заключению договора купли-продажи.

Договор ипотечного кредитования оформляется при участии трех сторон. Третьей стороной выступает администрация, одобрившая социальную программу в отношении заемщика.

Перечисление средств на лицевой счет, открытый в банке для получателя ипотеки, будет производиться муниципалитетом в рамках соглашения и выбранной схемы льготирования.

Жилая недвижимость при использовании социальной программы становится собственностью лица, оформившем ипотеку, только после полной выплаты сумм.

После оформления ипотеки заключается договор страхования имущества. Оплата договора производится за счет средств получателя ипотеки.

Ипотечное кредитование с участием социальных программ – оптимальная, даже иногда единственная возможность получения жилья социально незащищенными лицами.

Незначительные ограничения, выдвигаемые властями по площади, не препятствуют тому, что социальную ипотеку оформили в стране тысячи семей.

Видео: Социальная ипотека

Целью Программ ипотечного кредитования, действующих на территории России, является финансовая поддержка государством россиян в вопросах улучшения ими жилищных условий. Ипотека – это форма залога недвижимости (будущей или имеющейся у заёмщика) для получения кредита или ссуды. Полученный кредит может быть использован по следующим направлениям:

• на приобретение готового, ранее построенного жилья;
• на строительство жилого помещения;
• на приобретение земельного участка, где расположен жилой дом или планируется его строительство;
• на погашение ранее полученного ипотечного кредита.

В настоящее время в России действует несколько ипотечных программ, финансируемых как из федерального бюджета, так и из региональных, местных бюджетов. Наряду с классической (стандартной) ипотекой существует также социальная система ипотечного кредитования населения.

Особенности социальной ипотеки

Социальная ипотека открывает возможности социально незащищённым категориям граждан улучшить свои жилищные условия. Иными словами, государство создаёт такие льготные программы, чтобы получение жилья стало доступным для людей с невысоким уровнем дохода, например: для многодетных семей, для бюджетников, для молодых военнослужащих, для молодых семей и др.

Возглавляет и координирует работу всех ипотечных программ в стране специально созданное Правительством агентство – АИЖК – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. АИЖК реализует проводимую государством политику повышения доступности жилья для россиян, выполняет функцию государственного института развития рынка ипотечного кредитования. Агентство призвано поддерживать баланс интересов всех сторон в сфере недвижимости – государства, заёмщиков, кредиторов и инвесторов.

Отличительные признаки социальной ипотеки:

• предоставление заёмщикам льготных ставок по кредиту со стороны банка;
• предоставление адресных единовременных субсидий или социальных выплат из федерального или регионального бюджетов;
• более низкая стоимость приобретаемого жилого помещения (как правило, недвижимость эконом-класса);
• пониженный размер первоначального взноса при покупке жилья;
• дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту путём предоставления компенсации;
• возможность уменьшения ежемесячного платежа (так называемые «платёжные каникулы»).

Основной акцент социальной ипотеки делается на решении жилищных проблем той части работающего населения, которая располагает средними и низкими доходами и при этом остро нуждается в жилье.

Система социального ипотечного кредитования представляет собой следующую структуру расходов на приобретаемую недвижимость:

1. на долю собственных средств заёмщика приходится около 30% стоимости;
2. на долю государственной субсидии (при этом в зависимости от собственно категории граждан) – выходит в среднем от 20% до 50% стоимости;
3. на долю ипотечного кредита ложится оставшаяся часть стоимости жилья.

Данная структура расходов на приобретаемое жильё, с одной стороны, повышает доступность ипотечных кредитов для россиян, а с другой стороны, активно стимулирует платёжеспособный спрос населения на жилые помещения, тем самым дополнительно инвестируя строительную отрасль экономики и смежные с ней отрасли.

Главное отличие социальной от классической или коммерческой – это, в конечном счёте, льготная цена на предоставляемое россиянам жильё. Кроме того, необходимо учесть дополнительные гарантии, которые выдаются заёмщикам со стороны банка, сотрудничающего по программам социальной ипотеки:

1. проверка «чистоты» жилого помещения;
2. страхование и жилья, и жизни заёмщика;
3. обязательство банка сохранить процентную ставку, установленную договором, до окончания сроков действия кредитного соглашения.

Участники социальной ипотеки

Кто может претендовать на получение льгот при оформлении ипотечного кредита? Прежде всего, это те россияне, которые в установленном порядке признаны нуждающимися в улучшении, собственно, жилищных условий, то есть зарегистрированные в очереди на получение жилья в местных органах власти. Также к нуждающимся в улучшении все тех же жилищных условий относятся граждане, проживающие в помещениях, которые признаны непригодными для проживания; и те, кто имеет жильё в многоквартирных домах, которые признаны аварийными и подлежащими сносу или реконструкции. Данное условие является единым для всех участников социальной ипотеки.

Другие условия, необходимые для получения ипотечного кредита, варьируются в зависимости от вида социальной Программы:

• семьи, имеющие детей, в которых возраст супругов (или одного родителя в неполной семье) не превышает 35 лет;
• семьи, имеющие 3-х и более детей;
• ветераны боевых действий;
• молодые военнослужащие, являющиеся участниками накопительной ипотечной системы обеспечения жильём;
• граждане, работающие в государственных (или муниципальных) учреждениях, которые относятся к научным организациям или организациям научного обслуживания;
• работники государственных образовательных учреждений, а также учреждений здравоохранения, культуры, социальной защиты, занятости населения, физической культуры и спорта;
• работники градообразующих организаций, в том числе научно-производственных комплексов наукоградов;
• граждане, работающие на предприятиях оборонно-промышленного комплекса;
• работники государственных научных центров, а также организаций, созданных гос. академиями наук;
• сотрудники гос. унитарных предприятий на правах научных организаций, осуществляющих деятельность по приоритетным направлениям развития науки, технологий и техники в России.

Все, кто претендует на получение социального ипотечного кредитования, должны обратиться в местные органы власти, отвечающие за жилищную политику в регионе.

Следует обязательно заметить, что потенциальный участник социальной ипотечной программы должен будет пройти также оценку платёжеспособности. Именно от суммы имеющихся накоплений (первоначальный взнос), от размера ежемесячного дохода заёмщика, то есть от его платёжеспособности, будет зависеть размер предоставленного банком кредита. Для увеличения суммы ипотечного кредита заёмщик может привлечь дополнительно других платёжеспособных заёмщиков (например, членов своей семьи, родственников), которые будут включены в договор кредитования как созаёмщики.

Участниками социальных жилищных программ могут стать также малоимущие граждане. Малообеспеченной семья признаётся решением органов местного самоуправления в том случае, если совокупный доход, приходящийся, что важно, на каждого члена семьи, меньше уровня прожиточного минимума, установленного в конкретном регионе. Социальная ипотека подразумевает предоставление государством малоимущей семье жилья по льготной стоимости, а также других дополнительных социальных гарантий.

Новости социальной ипотеки в 2015 году

Наибольшую поддержку региональных органов власти социальное ипотечное кредитование получило в Москве, в Республике Татарстан, во Владимирской и Томской областях, в Санкт-Петербурге. Руководители данных регионов стараются сохранить высококвалифицированные кадры на своих предприятиях, стимулировать работу специалистов-бюджетников, в первую очередь врачей и учителей, способствовать увеличению числа многодетных семей в регионах, помочь малоимущим семьям улучшить свои жилищные условия.

Социальная ипотека в Москве, например, наиболее доступная и позволяет семье существенно (в разы) снизить расходы на приобретение жилья. В бюджет 2015 года Правительством Москвы заложены суммы дальнейшего финансирования (в виде субсидий и компенсаций) ипотечного кредитования горожан.

Правительство Санкт-Петербурга в рамках социальной ипотеки в 2015 году продолжит осуществлять из бюджета города социальные выплаты на безвозмездной основе семьям петербуржцев.

Власти Татарстана ориентируются не только на тех жителей региона, кто в течение нескольких лет стоит в очереди на улучшение условий проживания, но и на тех, чьи жилищные условия вполне соответствуют установленным нормам, однако они имеют возможность инвестировать в строительство нового, улучшенного жилья для своей семьи. Огромную поддержку правительство республики оказывает работникам бюджетной сферы, распределяя им 45% жилых помещений, предназначенных для реализации на принципах социальной ипотеки.

Следует заметить, что в рамках социального ипотечного кредитования жильё в Татарстане можно приобрести в рассрочку на 28,5 лет и по ставке 7% годовых.

В Томской области действует долгосрочная целевая программа «Социальная ипотека». Муниципальная поддержка участников программы оказывается в следующих формах:

• первоначальный взнос предоставляется на безвозвратной и безвозмездной основе, социальная выплата установлена в размере 150 000 рублей;
• осуществляется субсидирование за счёт местного бюджета процентной ставки по ипотечному жилищному кредиту в течение первых пяти лет.

Во Владимирской области участникам программы «Социальная ипотека» также оказывается существенная бюджетная поддержка:

• безвозмездная субсидия на первоначальный взнос в размере 200000 рублей;
• из региональной казны в течение 5 лет после оформления социальной ипотеки производится компенсация части расходов по уплате процентов по кредиту.

29 ноября 2014 года подписано постановление Правительства России об изменениях в Программе «Жильё для российской семьи». До принятия данного постановления застройщику было невозможно заявить проект (земельный участок), если в нём предусматривалось строительство менее 25 тысяч квадратных метров жилья экономического класса. Утверждённые изменения касаются следующих норм строительства:

• снижение минимальных объёмов строительства жилья эконом-класса, необходимых для участия в Программе, с 25 тысяч кв. метров до 10 тысяч «квадратов»;
• для застройщиков, участвующих в Программе, уменьшен опыт работы на рынке строительства жилья с 3-х лет до 2-х лет;
• увеличен перечень россиян, которые имеют право приобретать жилые помещения в рамках Программы; в перечень включены инвалиды, а также семьи, имеющие детей-инвалидов.

Можно с уверенностью сказать, что внесённые поправки позволят не только увеличить число участников ипотечного кредитования, но и обеспечат строительство в нашей стране дополнительного количества квадратных метров жилья.

Условия социальной ипотеки в Сбербанке России

Для каждого заёмщика чрезвычайно важно выбрать финансовое учреждение (банк), с которым ему будет комфортно сотрудничать на протяжении нескольких лет. Самые низкие процентные ставки по кредитам предлагают те банки, в которых ипотечное кредитование стало профильным направлением работы.

Наиболее популярный и один из крупнейших банков в России – Сбербанк – является активным участником социального ипотечного кредитования населения на протяжении всего периода действия социальных программ.

Сотрудники государственных образовательных учреждений не старше 35 лет имеют возможность получить кредит по ставке 8,5% годовых сроком, что интересно, от 3 и до 30 (что весьма немало) лет в рамках программы «Молодые учителя». Сумма предоставляемого ипотечного кредита достигает 11 млн рублей, а первоначальный взнос должен быть не менее 10% непосредственно от стоимости приобретаемой недвижимости (например, квартиры).

Высококвалифицированные специалисты госуниверситетов, НИИ, научно-производственных предприятий, а также корпораций оборонно-промышленного комплекса могут принять участие в программе «Молодые учёные». Возраст заёмщика также не должен превышать 35-летнюю отметку, исключение сделано для докторов наук, их возвратной ценз составляет 40 лет. Кредит выдаётся на срок от 3 до 25 лет, первоначальный же взнос — 10% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Срок действия ипотечных программ «Молодые учителя» и «Молодые учёные» истекает после окончания 2014 года.

Для посетителей нашего сайта действует специальное предложение - вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.

Приветствуем на сайт . В статье расскажем все про получение социальной ипотеки, какой она бывает, а также какие слои населения могут на нее рассчитывать. Социальная ипотека представляет собой государственную помощь гражданам, которые относятся к льготным категориям. То есть данным гражданам выделяются деньги, на которые можно приобрести собственную жилую площадь.

Региональные власти самостоятельно решают, как ипотека будет получаться, какие субсидии к ней будут применяться.

На сегодняшний день существует несколько видов такой помощи:

• Компенсирование части цены покупаемой квартиры.
• Приобретение жилой площади у государства под низкий процент.
• Уплата части процентов по ипотеке.

Набор государственных программ, при помощи которых незащищенные слои населения могут приобрести себе жилье, и называется социальной ипотекой. Не все знают, что принимать участие в данных программах имеют право граждане, которые были официально признаны нуждающимися в жилье. Но данные граждане не единственные у кого есть право на получение доступной ипотеки. В соответствии с программой, приобрести новую квартиру могут молодые семьи, военнослужащие и работники бюджетных сфер.

Существует несколько программ по социальной ипотеке, среди которых каждый может выбрать подходящий вариант:

1. Субсидия на процентную ставку.
2. Покупка квартиры по сниженной ставке.
3. Выплата определенной суммы от общей стоимости квартиры.

Субсидия на процентную ставку представляет собой социальную программу ипотеки, при которой происходит снижение процентной ставки. Данные программы работают в большом количестве банков коммерческого направления. Они выдают определенным категория граждан ипотечные кредиты по низким ставкам, а также устанавливают гибкий график выплат. Для таких банков нет разницы, кто занимается выплатой процентов, сам заемщик или за него платит государство.

Малоимущая часть населения чаще всего выбирает частичную оплату жилой площади. Суть такой ипотеки очень простая, то есть государство покрывает часть стоимости жилой площади, но выдача денег производится не будущему владельцу квартиры, а именно кредитной организации, которая в свою очередь вычитает данную сумму из общего долга и рассчитывает новые платежи по кредиту.

Приобретение жилья у государства представляет собой приобретение жилой площади у жилого фонда. Данная ипотека применяется для продажи квартир определенным категориям граждан, к ним относятся:

• Военнослужащие.
• Государственные служащие и другие.

О социальной ипотеке в 2019 году

Размер субсидии на 2019 год установлен в 30% от общей стоимости цены, точнее, она не должна быть ниже денного значения. Если квартиру приобретают семьи с детьми, то субсидия увеличивается до 35% минимум.

Окончательный размер устанавливают региональные власти самостоятельно, на нее оказывают влияние стоимость квадратного метра в регионе, размер регионального бюджета и количество детей в семье.

Социальная ипотека в 2019 году выдается под минимальный процент – 9,9% в год. Хотя основная часть банков, в том числе и Сбербанк, установили минимальную процентную ставку 11,5% годовых и как минимум 20% первоначальный взнос. А в агентстве ипотечного кредитования при такой же процентной ставке первоначальный взнос составляет всего 10% от общей стоимости квартиры.

Как уже говорилось выше, большое количество банков коммерческого направления дополнительно предлагают свои программы по ипотечному кредитованию для работников бюджетных сфер. Процентные ставки у них ниже, а срок выплаты у них более длительный.

Кому положена соципотека

На социальную ипотеку в соответствии с законом имеют право следующие категории граждан:

1. Бюджетники, граждане, которые находятся на государственном обеспечении.
2. Малоимущие граждане, категория, у которой нет достойных условий для проживания.
3. Молодые семьи, граждане, находящиеся в браке, и не достигли возраста 35 лет.

Но претендовать на льготы они могут только при соблюдении определенных условий:

• Стаж работы бюджетников должен составлять не менее трех лет в соответствующих организациях, то есть в государственных или муниципальных органах власти, работники медицинских или образовательных учреждениях, полиции, в спасательных учреждениях и других структурах.
• Если у семьи нет собственного жилья или оно не соответствует необходимым для проживания нормам или санитарным нормам.
• Супруги не достигли возраста 35 лет.

Чтобы получить ипотеку необходимо выполнить ряд важных требований. Данный вид ипотеки предоставляется только гражданам, которые на законодательном уровне признаны нуждающимися и проживают в жилье, которое признано аварийным или полежит сносу. Также данная ипотека распространяется на молодые семьи, то есть если супруги еще не достигли возраста 35 лет.

Многодетные семьи, в которых проживает трое и более детей, также имеют право на получение социальной ипотеки. Кредит может оформляться и гражданами, которые по закону являются участниками боевых действий, и воевали в Чечне, Афганистане и Сирии, и защищали честь своей страны, гражданами которые работают в бюджетной сфере, врачи, учителя, служащим в государственных органах, научным работникам и другим категориям граждан.

Молодые семьи могут претендовать на покупку жилья при использовании льготной ипотеки. Данный вид ипотеки предполагает бонус от государства молодоженам, то есть бонус составляет 30% от общей стоимости квартиры, если у семьи еще нет детей.

Если в семье появились дети, то компенсация составит 35% от стоимости жилья. Даже если семья уже оформила ипотеку, и у них появился малыш, то государство все равно поможет. В таком случае размер дополнительной дотации составит 5% от общей стоимости.

Выдача денег наличными не производится, семья получает сертификат, который предоставляют в банк после того, как займ будет оформлен, и государство произведет выплату непосредственно кредитному учреждению.

У семьи есть право на выбор использования льготы, то есть ее можно направить на первоначальный взнос, на уплату части основной стоимости жилья или для закрытия долга по кредиту.

Не у каждой семьи есть возможность приобрести жилье, так как у них либо не хватает на покупку денег или негде их заработать. Ипотека, которая предоставляется малоимущим семьям, дает возможность таким семьям приобрести собственные квадратные метры. Варианты по получению государственной помощи малоимущим семьям такие же, как и для других категорий граждан.

Несмотря на то, что доход бюджетных работников является стабильным, он не очень высокий. Не все банки могут выдать ипотечный кредит с низкой зарплатой. Но государство создало для них специальную кредитную программу, которая называется «ипотека для бюджетных работников». Данная ипотека для сотрудников бюджетных сфер выдается сроком на 25 лет и имеет ряд своих особенностей, которые относятся к данному кредитному продукту.

Право на такую ипотеку имеют не все работники бюджетных организаций, а только те, которые предоставляют особую ценность. К ним относятся учителя, врачи и научные сотрудники. К тому же они должны быть признаны нуждающимися в собственности. По требованию государства работник не имеет право менять сферу деятельности на протяжении всего срока выплаты ипотечного кредита.

Ипотека для врачей и военнослужащих

Социальная ипотека предоставляется военнослужащим в рамках накопительной ипотечной системы, а принимать в ней участие он должен не менее 3-х лет. Денежные средства с данного фонда используются в качестве первоначального взноса за приобретаемое жилье.

Военнослужащий получает на руки специальное свидетельство, которое подтверждает его право на льготу, его требуется принести в кредитную организацию. Для получения данного свидетельства военнослужащий должен написать рапорт на имя командира части.

Для получения социальной ипотеки врачами, им требуется быть нуждающимися в собственной жилой площади и быть нужными своему медицинскому предприятию.

Особенности оформления

По новому законодательству социальная ипотека выдается гражданам, которые входят в категорию социально незащищенных и нуждаются в приобретении собственного жилья. То есть граждане должны документально подтвердить статус нуждаемости. Для получения такого статуса необходимо подать в социальную службу защиты необходимый пакет документов и только после этого льготные категории граждан имеют право встать в очередь на получение ипотечного кредитования на социальных условиях.

Очередь на квартиры знакома многим еще с времен Советского Союза, система не изменилась с того времени, но в очереди теперь состоит намного меньше людей. Так как условия для получения статуса нуждаемости очень жесткие, и не все граждане рассматривают такой вариант покупки жилья.

В соответствии с законом, у каждого гражданина есть право на получение 18 квадратных метров – это для семьи из трех человек и более (на каждого члена семьи), для семьи из двух человек площадь квартиры составляет 42 квадратных метра, а одинокие граждане имеют право на квартиру площадью 33 квадратных метра.

Есть ряд ограничений, которые значительно понижают вероятность считаться нуждающимися в жилой площади – это:

• Минимальный размер жилой площади, который является достаточным для проживания, устанавливается местными властями.
• В учет берутся все имеющиеся у семьи помещения и недвижимость, даже если семья в ней не проживает. То есть если семья из пяти человек живет в квартире 40 квадратных метров, а у матери в данном городе есть еще дом, то встать на очередь на получение жилья никто из семьи уже не имеет право.
• Условия, в которых живет семья, должны быть признаны неприемлемыми для проживания, но для этого требуется проводить различные экспертизы и специальные комиссии, которые могут замедлить весь процесс на много месяцев.

Также есть еще один момент, сейчас на получение льготной ипотеки состоит 1,3 миллиона человек. Именно поэтому получить такую ипотеку становится очень сложно, а в некоторых случаях и невозможно вовсе.

Если человек получил заветный статус нуждающегося, следующим этапом становится сбор пакета документов, которые потребуются для получения кредита. Прежде чем это сделать, необходимо уточнить какие программы на данный момент есть в регионе, об этом рассказывают в органах местной власти. Здесь следует проявить настойчивость, так как в соответствии с законом они должны направить человека в специальный юридический отдел, в котором и выдаются все программы по ипотечному кредитованию на льготных условиях.

Но даже при присутствии льготы на ипотечное кредитование, получить его становится сложно, так как условия и требования банков не меняются. То есть необходимо подтверждение дохода, собрать большой пакет необходимых документов.

В соответствии с информационными источниками, банков, которые работают с льготными программами, около 40 по стране, но на самом деле их всего 7-8. Большая часть банков не соглашается работать с государственными программами и предлагает свои, у которых просто похожие названия.

Куда нужно обратиться

Чтобы программа льготного ипотечного кредитования начала свою работу, человеку требуется обратиться в администрацию по месту жительства и в банк, в котором будет оформляться ипотека. В Москве принять участие в программе намного сложнее, чем в Московской области.

Многие банки коммерческого направления могут предъявлять свои требования к заемщикам, то есть уровень дохода или длительность стажа. Эту информацию необходимо уточнять перед тем, как начнется сбор документов.

Документы, которые понадобятся для оформления ипотеки

Социальная ипотека для молодой семьи или другой льготной категории граждан оформляется при предоставлении следующих документов:

• Заявление на получение.
• Паспорта на всех членов семьи.
• Свидетельство о рождении на детей.
• Выписка из домовой книги.
• Справка о составе семьи.
• Справка о доходах и стаже работы.
• Ксерокопия трудовой книжки.
• Выписка из ЕГРП на покупаемую квартиру.
• Свидетельство о праве собственности на квартиру.
• Правоустанавливающие документы на жилье.
• Реквизиты банковского счета.

Право на социальную ипотеку имеют граждане, которые не имеют своей квартиры и живут в коммуналке, общежитии или арендуют жилую площадь. Также ее могут получить бюджетные работники, которые живут на одной площади с другими родственниками или в стесненных условиях, менее 15 квадратных метров на одного человека.

Условия получения социальной ипотеки в Москве в 2019 году

Социальная ипотека в Москве предоставляется гражданам при соблюдении ряда условий:

• Все граждане, которые встали на учет как нуждающиеся в собственном жилье, то есть те, кто встал на данный учет до 1 марта 2005 года.
• Все граждане, которые встали на учет как нуждающиеся в приобретении собственного жилья после 1 марта 2005 года, но до начала 2017 года получили статус малоимущих, а также успели подать заявление на оформление льготной ипотеки до начала 2017 года.

Какую жилплощадь можно взять в Москве

Человек имеет право купить жилье или его часть из списка, которые предложит Департамент недвижимости Москвы.

Основные условия социальной ипотеки – это общий размер площади, после того, как она будет улучшена, не должен быть меньше установленной нормы, то есть 18 квадратных метров на одного члена семьи. Норма площади может быть и больше, но главное, чтобы она не превышала установленные стандарты:

• 40 квадратных метров на человека, если покупается комната или однокомнатная квартира.
• 44 квадратных метра, если семья состоит из двух человек, то есть только супруги.
• 54 квадратных метра, двухкомнатная квартира, если в семье два человека, но они не являются супругами.
• 62 квадратных метра, двухкомнатная квартира, если в семье три человека, в которой есть супруги.
• 74 квадратных метра, трехкомнатная квартира, если в семье три человека и нет супругов.
• По 18 квадратных метров на человека, если в семье четыре или пять человек, полученный размер квартиры может быть увеличен еще на 9 метров, но не более.
• По 18 квадратных метров, если в семье 6 и более человек, полученный размер квартиры может быть увеличен на 9 квадратных метров, но не более.

Стоит знать, что если в семье есть человек, у которого есть право самостоятельно использовать жилое помещение или его часть, то размер на этого человека будет вычитаться из предоставленной нормы.

Разнополые члены семьи, кроме супругов могут заселяться в одну комнату только непосредственно с их согласия.

Пошаговая инструкция, как взять социальную ипотеку

Чтобы оформить социальную ипотеку, необходимо пройти несколько важных этапов:

1. Подать готовое заявление и собранный пакет документов на внесение изменений в учетном деле. При написании заявления необходимо выбрать способ обеспечения необходимой жилой площадью, в данном случае это социальная ипотека. Подписывать заявление обязаны все члены семьи и их заявители.
2. Если необходимо, то потребуется принести документы на перерегистрацию. Проведение данной процедуры должно происходить каждые 5 лет, но не реже. Также данная процедура обязательно производится за год до того, как примется решение о предоставлении жилой площади и потом перед самим принятием данного решения. Это производится для подтверждения того, что семья все еще нуждается в предоставлении жилого помещения. Как правило, проведение такой процедуры производится без участия самих очередников. Но в некоторых случаях может понадобиться собрать дополнительные документы.
3. Затем выбирается жилая площадь. После того, как в учетном деле будут все изменения, Департамент недвижимости, в соответствии с очередностью, направит очередникам специальное уведомление, в котором будет три варианта предоставления жилья. Их необходимо просмотреть и затем уведомить департамент о принятом решении. Если семье не понравились предоставленные жилые помещения, то следующие три варианта предоставят только через год.
4. После этого семья обращается в банк, который выдаст ипотеку, он выбирается семьей самостоятельно. Затем требуется дождаться положительного решения банка о выдаче займа в размере, который необходим для покупки выбранной квартиры, с учетом оплаты части стоимости за счет личных средств. В данном случае можно использовать материнский капитал.
5. С Департаментом городского имущества заключается договор купли-продажи. Чтобы это сделать, требуется написать заявление на заключение договора и принести полный пакет документов в многофункциональный центр (МФЦ).
6. И последним этапом является оформление права собственности на приобретенную квартиру.

Каждое обращение в Департамент городского имущества проходит регистрацию с присвоением индивидуального номера. С помощью этого номера можно проверить статус обработки обращения на официальном сайте городского департамента.

Почему банки заключают ипотечный договор с бюджетниками на особых условиях

Банки коммерческого направления не только выдают ипотечные кредиты работникам бюджетной сферы, но и предоставляют им особые льготные условия, у этого есть существенной объяснение:

• Дисциплинированность бюджетных работников. Они относятся к обязательствам с полной ответственностью, а это качество очень важно для банка и они уверены, что кредит будет возвращен в полном объеме.
• На бюджетников можно воздействовать при помощи руководства. Данные работники держатся за свою должность, и начальство с легкостью может оказать на них сильное влияние. Иначе задолженность будет списываться напрямую с заработной платы работника.
• Доход таких работников стабилен. Несмотря на небольшой размер, их зарплата чистая и у нее отсутствует понятие серая и белая. Бюджетные организации редко проводят сокращение или ликвидацию. И вероятность того, что человек не поменяет место работы до окончания выплаты ипотеки, очень возрастает.

Как уже говорилось, есть социальная ипотека для врачей и других бюджетных работников, особые условия есть и для работников оборонного комплекса и их пенсионеров. Точные условия и размер таких льгот требуется узнавать в органах местного самоуправления.

Давно канули в прошлое бесконечные советские очереди за дефицитными товарами из-за границы, а современный рынок готов предложить потребителям удовлетворение любых пожеланий и потребностей. Но одна очередь осталась без изменений, это очередь желающих получить бесплатное муниципальное жилье. Списки очередников на льготную государственную недвижимость составляют тома, а объемы строительства социального и муниципального жилья не могут удовлетворить существующие потребности.

Вместе с тем у жителей нашей столицы появилась дополнительная возможность получить квадратные метры на льготных условиях. Речь идет о специальной программе социальная ипотека в Москве

Социальная ипотека определение и преимущества

Социальная ипотека предполагает возможность приобретения недвижимости на льготных условиях кредитования или с участием государства. Для жителей Москвы в роли государства выступает столичное Правительство, которое и реализует программу социальной ипотеки для городских жителей. Администрация города Москвы готова взять на себя часть расходов на ипотечное кредитование. Более того, государство обеспечивает контроль над строительством ипотечных новостроек и соблюдением обязательств компании застройщика.

На кого рассчитан социальный ипотечный проект

В качестве претендентов на участие в социальной программе для жителей столицы, могут выступать лица признанные государством, как нуждающиеся в предоставлении жилой площади и зарегистрировавшиеся в списке очередников до 2005 года.

Как сообщили официальные представители правительства Москвы, в первую очередь программа социальной ипотеки рассчитана на следующих жителей столицы:

• Городские жители, длительное время стоящие в очереди на муниципальное жилье;
• Семьи льготных категорий граждан;
• Молодожены и семьи с возрастным цензом до 35 лет.

Льготы для жителей столицы в чем суть участия государства

Столичный департамент, ведающий делами жилищной политики, предлагает жителям Москвы несколько вариантов льготной столичной ипотеки, в частности:

1 вариант

Покупка новостройки в домостроении, возводимом по заказу городских властей. Как правило, в таких домах квартиры реализуются по минимальной стоимости, часть из которой (порядка 25-30%) оплачивает государство. Такая схема сводит к минимуму все риски связанные с покупкой строящегося жилья. Столичные власти полностью контролируют строительство и привлекают к работам только проверенных застройщиков.

Недвижимость, приобретенная по данной схеме, обойдется жителям столице в два раза дешевле, чем ипотечные продукты в коммерческих банках.

2 вариант

Содействие государства в виде оплаты первоначального взноса по договору ипотечного кредитования. Для данных целей столичное Правительство реализует специальную программу социального субсидирования покупки жилья.

Данная схема имеет одну особенность, в частности, будьте готовы, что вам придется платить за квадратный метр приобретаемого жилья полную рыночную стоимость. Схема государственного субсидирования покупки жилья позволяет сократить расходы на покупку жилья и производить косвенную дотацию банковских процентных ставок.

Как стать участником социальной программы

Чтобы попасть в ряды участников социального проекта для жителей столицы, вам необходимо посетить Департамент жилищной политики вашего округа, где вам будет предложено ознакомиться с условиями участия в программе, необходимым доходом и стоимостью жилища на которое можно рассчитывать. Определившись с вариантом, можно подавать соответствующее заявление в Агентство по реализации жилищных субсидий и займов.

Интересное видео для Вас:

Многие нуждаются в улучшении жилищных условий, но не имеют достаточный доход, чтобы в ближайшем будущем приобрести недвижимость.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Поэтому стоит знать, где дают квартиры по социальной ипотеке в 2019 году. В наше время далеко не все могут позволить купить себе квартиру.

И поэтому не удивительно, что все чаще возникает вопрос о ток, как оформить ипотечный кредит.

Правительство России утвердило несколько ипотечных программ, которые могут облегчить выплаты. Одна из таких — социальная ипотека. Разберемся, где дают квартиры очередникам по социальной ипотеке.

Общие аспекты

Государство оказывает поддержку малоимущим семьям и некоторым другим категориям граждан не только выплачивая пособия, но и предоставляя ряд льгот при приобретении недвижимости.

Но сколько стоит квартира по социальной ипотеке? Что это за программа и кому доступна?

Основные термины

Ипотека — это возможность для граждан получить заветное жилье, когда нет достаточных средств.

Социальной ипотекой называют государственную программу, что направлена на улучшение жилищной ситуации граждан, которые относятся к социально незащищенному слою населения.

Мало кто знает, что нуждающиеся лица имеют определенные льготы.

В чем суть программы

Виды социальной ипотеки:

• дотация процентных ставок;
• приобретение жилья по сниженным ставкам, (снижается процентная ставка по , что предоставляется коммерческим предприятием);
• оплата определенных средств от общей цены на квартиру, когда часть средств платит государство.

Социальная ипотека предполагает оказание помощи в приобретении недвижимости со стороны государства. Особенность — деньги не дают заемщикам на руки, их переводят на счет банковского учреждения.

Смысл следующий:

Действующая нормативная база

Поэтому стоит уточнять все нюансы в уполномоченных местных органах. И важно также стать в очередь на улучшение условий проживания.

Ежегодно на государственном уровне пересматривается количество средств, что могут быть выделены на социальную ипотеку. А значит, сумма, на которую можно рассчитывать, постоянно меняется.

Для мужчин установлен возрастной предел — 60 лет. Для женщин — 55 лет. Но в некоторых банках такие рамки увеличены (для мужчин — до 75 лет).

Соглашение составляется в рублях. В соответствии с программой граждане должны будут застраховать покупку на весь период выплаты .

Страхуют и свою жизнь. Обратиться можно в один из следующих банков:

1. Банк Москвы.
2. ВТБ 24.
3. Газпромбанк.
4. УралСиб.
5. Банк Открытие.
6. Сбербанк.
7. ТранскапиталБанк.

Методика расчетов площади

Чтобы воспользоваться льготами, стоит понимать, сколько человеку полагается квадратных метров. На некоторых сайтах есть специальные калькуляторы, которые помогут рассчитать площадь.

Рассмотрим нюансы. Граждане не могут по программе купить элитную недвижимость, что имеет большую площадь.

В сказано, что для обеспечения нормальных условий проживания человеку необходимо 18 м2.

Установлено также требование — разнополые члены семьи (братья и сестры) должны жить в отдельных комнатах. Поэтому при подсчете стоит учесть такие моменты.

К примеру, семья из четырех человек — родителей, дочери и сына собирается взять кредит. На одного человека положено 18 м2. Значит, всего необходимо 72 м2.

Квартира должна быть трехкомнатной, так как дети разнополые. Здесь стоит также учесть что 3-х комнатных квартир с такой квадратурой практически нет. Значит, добавим еще 18 м2.

Итак, нужна квартира, площадь которой составит 90 м2. Если будете использовать при расчете онлайн-калькулятор, нужно будет ввести такие сведения:

1. Сумма первого платежа, что выплачивается при покупке.
2. Размер ежемесячного платежа для погашения кредита.
3. Цена недвижимости.
4. Размер процентной ставки, учитывая льготную категорию.
5. Срок, в течение которого кредит должен погашаться.

Система предоставит данные о сумме ежемесячного платежа.

Плюсы и минусы

Чтобы принять правильное решение, стоит взвесить все «За» и «Против». Если вы рассчитали все затраты, имеете сумму для уплаты первоначального взноса и произвели расчеты сумму ежемесячных платежей, тогда можно оформлять ипотечное кредитование.

Но помните о таких недостатках:

Отметим и преимущества социальной ипотеки:

1. Можно пользоваться имуществом сразу после того, как поставите подпись на договоре.
2. Можно погашать кредит раньше срока. Так будет снижено проценты.
3. Кредитование осуществляется на длительный период.
4. Есть гарантия того, что квартира будет юридически чистой. Ведь перед оформлением договора ее перепроверят.
5. Можно купить жилье сразу, не накапливая определенную сумму.
6. Первоначальный взнос небольшой.
7. Можно компенсировать часть оплаченных средств с помощью налоговых вычетов.
8. Ипотека доступна широкому кругу лиц за счет своей доступности.

Условия предоставления кредита

Каждый банк предъявляет свои требования. Но есть ряд условий, которые идентичны в разных учреждениях:

В каждом случае устанавливаются отдельные требования. К примеру, в одной ситуации важен возраст заемщика, в другом — наличие ребенка и т. д.

Стоит обратить внимание на условия кредитования при выборе ипотечного пакета.

Банки стараются установить платежеспособность гражданина, ведь им нужна гарантия того, что заемщик своевременно будет погашать долги по кредиту.

Видео: социальная ипотека (государственная программа)

Требования к залоговым имущественным объектам:

1. Объект должен быть собственностью заемщиков.
2. Здание, где располагается квартира, не должно быть аварийным или ветхим, подлежащим сносу.
3. В помещении должны быть исправные санузлы, основные системы коммуникации.
4. Если залоговый объект — земля, то он должен быть определенного размера. На участке не должно быть построек, что не принадлежат заемщику.

Недвижимость, что попадает по социальную ипотеку:

Порядок оформления сделки

Чтобы получить ипотечный кредит, подают:

• справки, что являются основанием для получения льгот;
• документ, что подтвердит доход семьи;
• удостоверение личности;
• свидетельство о заключении брака;
• заявление;
• документ, подтверждающий трудовой стаж;
• иные справки, что запросит банк.

Порядок действий такой:

Куда обратиться? Нужно отправиться в административный орган по месту проживания, а также банковское учреждение. В некоторых учреждениях выдвигаются дополнительные требования к заемщикам.

К примеру, лица должны иметь определенный стаж и минимальную зарплату. Такие особенности стоит учесть при предоставлении заявления.

Чтобы оформить ипотечный кредит по социальной программе, стоит отправиться в жилищный департамент в том регионе, где вы становились на очередь.

Особенности в Москве

В Москве для оформления кредита по данной программе можно обратиться в такие банковские учреждения:

1. Сбербанк.
2. Связь Банк.
3. Россельхозбанк.
4. Банк Зенит.
5. ВТБ 24.

Рамки процентной ставки — 5-10%, в зависимости от того, какая программа выбрана и какие материальное положение заемщиков.

Как показывает практика, проще взять ипотечный кредит не в самой Москве, а Московском регионе.

К тому же есть дополнительные программы кредитования, подробности о которых стоит узнавать в московских инстанциях.