Требования, предъявляемые к банковской гарантии. Отказ от банковской гарантии Банковская гарантия соответствующая требованиям 44 фз

Банковская гарантия 44-ФЗ (БГ) — это документ, подтверждающий согласие Гаранта выплатить определенную сумму Бенефициару, в случае уклонения от подписания контракта или ненадлежащего исполнения Принципалом своих обязательств по заключенному договору.

Для участия в государственных закупках любой потенциальный победитель тендера, помимо доказательства своей состоятельности путем обеспечения заявки, должен заранее подумать о том, каким образом он будет вносить обеспечение исполнения контракта, в случае победы в торгах.

Ввиду того, что обычно такие суммы являются довольно внушительными, многие компании предпочитают использовать банковскую гарантию на исполнение контракта.

Данный видеоблок является частью обучающего курса Госзаказ , который состоит из нескольких частей и раскрывает все нюансы участия в государственных закупках. Если Вы хотите начать успешно участвовать в торгах, то рекомендуем Вам пройти обучение, которое поможет начать ориентироваться на всех этапах тендера.

Понятия банковской гарантии

Бенефициар

Заказчик, в пользу которого выпускается гарантия на обеспечение исполнения контракта, и который получает возмещение в случае неисполнения условий контракта исполнителем.

банк, выпускающий гарантию и резервирующий указанную в документе сумму на своем счету, чтобы в случае необходимости выплатить ее бенефициару сделки.

Принципал

лицо, запрашивающее выпуск гарантии у банка, в качестве подтверждения своей благонадежности.

Банки, выдающие банковские гарантии по 44-ФЗ

Только определенные финансовые организации имеют право на выдачу БГ. Требования к ним регламентируются ч. 3 ст. 74.1 НК РФ.

Перечень организаций, удовлетворяющих этим требованиям, ведется Министерством финансов РФ на основании тех данных, которые передает ЦБ РФ, и размещается в свободном доступе.

Требования к учреждениям, выдающим банковские гарантии подробно изложены в нормативных документах (ч. 3 ст. 74.1 НК РФ) и, помимо типовых условий, например, наличия лицензии и соблюдения нормативов Центрального Банка, содержат также количественные, а именно, наличие собственного капитала в размере не менее 1 млрд. рублей. Разумеется, соблюдение всех этих требований несколько изменяется, и, соответственно, изменяется и их право на предоставление гарантий в рамках 44-ФЗ. Чтобы избежать путаницы, Минфин России совместно с ЦБ ведет официальный реестр банков.

При выявлении организаций, соответствующих вышеописанным требованиям, ЦБ РФ отправляет информацию о такой организации в Минфин России в течение 5 дней с момента обнаружения с целью занесения ее в список банков, выдающих гарантию по 44-ФЗ.

Аналогичные действия применяются, если банк перестает соответствовать установленным нормам и его необходимо исключить из перечня.

Таким образом, все заинтересованные лица могут проверить соответствие конкретного учреждения требованиям, предъявляемым законом. При этом важно знать, что гарантии, выданные банком не перестают действовать и не требуют замены и повторного выпуска при исключении его из реестра.

Вы можете воспользоваться нашим сервисом онлайн расчета и оформления банковской гарантии , чтобы выбрать наилучшее предложение.

★ Онлайн калькулятор

[калькулятор банковской гарантии]

Реестр банковских гарантии

До 1 июля 2018 года реестр банковских гарантий был в открытом доступе и любой участник госзаказа мог посмотреть его на сайте единой информационной системы. ПП №1005 устанавливает новые правила, согласно которым, информация заносимая в реестр банковских гарантий, с 1 июля 2018 года не публикуется в открытом доступе в ЕИС.

Но к этой информации имеют доступ заказчики и представители банков.

Сведения о гарантии, которые должны быть отражены в реестре банковских гарантий (ч. 9 ст. 45 44-ФЗ):

• наименование, ИНН и местонахождение банка-гаранта, выпустившего документ;
• наименование, ИНН и местонахождение принципала (в данном случае, подрядчика, поставщика или исполнителя по госконтракту);
• сумма, которую гарант обязуется выплатить бенефициару в случае неисполнения победителя закупок своих обязательств по контракту (или в случае отказа от подписания договора);
• срок действия гарантии;
• копию гарантии, за исключением тех документов, информация о которых внесена в закрытый реестр банковских гарантий;
• иные документы, предусмотренные в перечне Постановления Правительства РФ от 08.11.2013 N 1005

Организация, выпускающая гарантию исполнения контракта, в течение 1 рабочего дня, следующего за днем выпуска БГ, должна передать сведения в реестр банковских гарантий 44-ФЗ или в закрытый реестр банковских гарантий, в соответствии с правилами и порядком его ведения. А затем, в течение 1 рабочего дня послее включения этой информации в реестр БГ, банк должен предоставить принципалу выписку из реестра банковских гарантий.

Виды банковской гарантии

Получить гарантию можно как на обеспечение заявки, так и на обеспечение исполнения контракта по 44-ФЗ. Второй вариант документа наиболее востребован и распространен в сфере госзакупок.

Одно из главных условий подписания контракта — это наличие безотзывной гарантии 44-ФЗ.

Безотзывность означает, что гарант, выпустивший документ, не имеет права отозвать гарантию по своему усмотрению и обязуется выполнить все взятые на себя обязательства по данному договору.

На данный момент большинство гарантий на исполнение госконтракта соответствует этому условию, поэтому со стороны банка очень важно проверить все финансовые показатели принципала. Т.к. в случае, если он окажется неблагонадежным, то банку придется выполнять обязательства по выплате “неустойки” бенефициару.

Размер обеспечения исполнения государственного контракта

Данный вопрос регулируется ч. 6 — 7 ст. 96 44-ФЗ .

Сумма банковской гарантии 44-ФЗ для целей обеспечения исполнения, составляет от 5% до 30% от НМЦК, указанной в извещении о проведении закупки.

В случае, если максимальная цена превышает 50 млн. руб., то заказчик обязан установить сумму обеспечения в размере от 10% до 30% от НМЦК. При этом, если контракт предусматривает выплату аванса, сумма обеспечения не должна быть меньше суммы авансового платежа. Если же аванс составляет более 30% от НМЦК, то обеспечение устанавливается в размере аванса.

Также, законодательством предусмотрены антидемпинговые меры, для участников, предложивших цену контракта, значительно ниже установленной заказчиком в извещении о закупке.

В этих правовых нормах можно найти практически все ответы на возникшие вопросы, касательно предоставления БГ в качестве обеспечения исполнения госконтракта.

Важным документом, регулирующим требования к тексту гарантии, является Постановление Правительства от 8 ноября 2013 г. N 1005 "О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд".

Замена обеспечения

Важно отметить, что федеральный закон допускает осуществление замены формы обеспечения исполнения контракта. Например, если обеспечение было внесено собственными денежными средствами на счет заказчика, то впоследствии поставщик может заменить его на банковскую гарантию 44-ФЗ, которая будет уменьшена на сумму уже фактически сделанных работ (оказанных услуг, поставленных товаров) по договору с заказчиком.

Для этого необходимо получить гарантию, сумма и срок которой должны быть уменьшены пропорционально исполнению контракта. Шаблон письма и более подробные пояснения о процедуре замены Вы можете найти в блоке Финансы в госзакупках нашего обучающего курса Госзаказ .

Порядок и сроки оформления банковской гарантии

Срок подписания контракта победителем аукциона, а значит и срок предоставления банковской гарантии по 44-ФЗ строго регламентирован.

В частности, для электронного аукциона он составляет по 5 дней для каждой из сторон. При этом, заказчик может отправить проект контракта в течение 5 дней, т.е. и на 1-й, и на 2-ой день после публикации протокола подведения итогов аукциона, тем самым уменьшая срок подписания контракта.

Именно поэтому, гарантии для госзаказа, как правило, выпускаются по экспресс-методике и общий срок выпуска составляет от двух до пяти рабочих дней:

1. рассмотрение 1-2 дня с момента предоставления полного пакета документов;
2. выпуск в течение одного дня в день зачисления комиссии;
3. запись в реестр в течение одного дня после выпуска скана.

Какие документы обычно запрашивает банк?

Все банки, без исключения, запрашивают бухгалтерские и юридические документы клиента, а именно: бухгалтерскую отчетность (или книгу доходов и расходов) за последний год и завершенные кварталы текущего года, учредительные документы и заявку на выпуск гарантии. Важно знать, что хороший брокер заполняет заявку, анкету и все прочие документы для банка самостоятельно.

Срок рассмотрения банковской гарантии 44-ФЗ составляет не более 3-х рабочих дней, с момента поступления ее заказчику. Если заказчик не согласовывает документ, то в течение этих 3-х дней он должен направить ответ победителю закупки с объяснением причин, почему гарантия не была принята в качестве обеспечения исполнения контракта.

О требованиях, которые предъявляет надежный банк своим заемщикам, Вы можете узнать, посмотрев видео ниже.

Видеоблок взят из обучающего курса Госзаказ.

Серые и черные банковские гарантии

Практика заключения договоров на БГ показала, что существует опасность получения “серой” или “черной” гарантии. Такой вариант будет опасен, как для заказчика, так и для исполнителя контракта.

Чтобы не попасть в такую ситуацию надо внимательно выбирать кредитующий банк. Существует ряд правил, следуя которым можно избежать обмана со стороны гаранта.

Во-первых, стоит обратить внимание какой счет для перевода комиссии указан в договоре на выпуск банковской гарантии. Это должен быть счет именно той организации, в которой заказан выпуск документа. Если указан р/с какой-то другой коммерческой компании, то вероятнее всего после перевода денежных средств на данный счет, вы получите просто “бумагу”, а информация о данной гарантии не будет занесена в единый реестр и не будет подкреплена резервом денежных средств в банке.

Во-вторых — это пакет документов, который запрашивает гарант. Если состав документации очень маленький и Вас не просят предоставить финансовую отчетность за предшествующий период, то вероятнее всего этот банк является мошенником.

В-третьих, это лимит БГ, который для вас устанавливает банк. Нормальная ситуация, когда максимальная сумма гарантии приблизительно соответствует среднеквартальной выручке организации. Если гарант одобряет несоразмерно высокие суммы, несоответствующие выручке компании, то это повод задуматься в законности выпускаемого документа.

Банковская гарантия 44-ФЗ незаменимый финансовый инструмент в сфере госзакупок, позволяющий не извлекать из оборота внушительные суммы для подтверждения своей благонадежности.

Для участника закупок важно правильно подобрать банк, у которого он планирует получить гарантию на обеспечение исполнения контракта, где ему предложат наиболее выгодные условия. Мы предлагаем наши услуги по подбору реестрового банка, расчету стоимости, а также проверку документов и отчетности для выпуска гарантии.

С чем можно столкнуться при оформлении банковской гарантии

В этом блоке мы рассмотрим вопросы и нюансы с которыми Вы можете столкнуться, при получении БГ и расскажем, как лучше поступить в каждом из случаев.

Заказчик не принимает банковскую гарантию. Что делать?

Тут есть два выхода из сложившейся ситуации, которые не приведут к внесению в РНП:

— внести изменения в БГ, на которых настаивает заказчик, согласовать с банком, перевыпустить гарантию. Но учитывайте, что этот способ займет время и потребует дополнительных финансовых затрат;

— другой вариант это внести обеспечение исполнения контракта своими средствами, а затем сделать замену обеспечения на банковскую гарантию (как это сделать мы писали выше в этой статье).

Вы не успеваете оформить банковскую гарантию


В этом случае Вы можете воспользоваться возможностью направить протокол разногласий заказчику. Таким образом у Вас появится дополнительное время:

3 дня дается заказчику на исправление недочетов или отказа в изменении контракта, с объяснением причин этого решения, и еще 3 дня будет у Вас на подписание новой версии договора.


В данном случае протокол разногласий будет нести именно функцию “отсрочки” подписания контракта, а значит и внесения обеспечения.

1. Банк отказывает в предоставлении гарантии

   Мы уже писали выше, что у разных банков разные критерии оценки. Некоторые обращают особое внимание именно на финансовое состояние заемщика, а некоторые рассматривают организацию по всем параметрам в целом. Вы можете попробовать обратиться в другому кредитору или к агенту, который сотрудничает с определенным количеством реестровых банков. Агенты лучше знают, на какие показатели обращает внимание та или иная организация и смогут более продуктивно подобрать для Вас кредитную организацию.

   Новая компания хочет получить гарантию

   Обратите внимание, банки рассматривают компании существующие как минимум 3 месяца и все они, прежде всего, смотрят на финансовые показатели компании.

Т.о. нужно подождать пока компании исполнится 3 месяца, поднакопить опыт, возможно участвуя в коммерческих закупках, а затем, начиная с небольших сумм, участвовать в государственных закупках и пробовать оформлять БГ. При этом желательно участвовать в таких аукционах, в которых Вы можете самостоятельно внести обеспечение в случае отказа банка предоставить гарантию.

Для того, чтобы избежать проблем, сделать все правильно и уложиться в установленные сроки, удобнее всего воспользоваться услугами полного тендерного сопровождения .

Специалисты РусТендер подготовят все необходимые документы и подберут самые выгодные условия по банковским гарантиям для Вашей компании. Подробности и стоимость тарифов Вы можете узнать, связавшись с нашими специалистами по бесплатному номеру телефона 8 800 700 23 26 или написав нам на почту mail@сайт.

Отметим еще некоторые частные случаи, которые встречаются в практике получения гарантий.

Есть ряд банков для которых является обязательным поручительство по гарантии начиная с определенной суммы займа, так что, если Вам требуется крупная сумма БГ, то будьте готовы к такому требованию со стороны кредитной организации.

Также встречается требование внести залог — подразумевается залог денежных средств, частичное обеспечение, например 30% от размера гарантии (ставка устанавливается в каждом банке индивидуально). Такой вариант могут предложить, если компания не проходит по финансовым показателям.

В редких случаях банк может выдвинуть условие открыть у них расчетный счет. Такое возможно в случае получения гарантии на очень крупную сумму.

ООО МКК "РусТендер"

Материал является собственностью сайт. Любое использование статьи без указания источника - сайт запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ

Установленным Правительством Российской Федерации.

1.1. При установлении требований к банкам Правительство Российской Федерации устанавливает требования к размеру собственных средств (капитала) банка и уровню кредитного рейтинга, присвоенного российской кредитной организации одним или несколькими кредитными рейтинговыми агентствами, сведения о которых внесены Центральным банком Российской Федерации в реестр кредитных рейтинговых агентств, по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации в соответствии с методологией, соответствие которой требованиям статьи 12 Федерального закона от 13 июля 2015 года N 222-ФЗ "О деятельности кредитных рейтинговых агентств в Российской Федерации, о внесении изменения в статью 76.1 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" подтверждено Центральным банком Российской Федерации.

1.2. Перечень банков, соответствующих установленным требованиям, ведется федеральным органом исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере закупок на основании сведений, полученных от Центрального банка Российской Федерации, и подлежит размещению на официальном сайте федерального органа исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере закупок в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". В случае выявления обстоятельств, свидетельствующих о соответствии банка, не включенного в перечень, установленным требованиям либо о несоответствии банка, включенного в перечень, установленным требованиям, такие сведения направляются Центральным банком Российской Федерации в федеральный орган исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере закупок в течение пяти дней со дня выявления указанных обстоятельств для внесения соответствующих изменений в перечень.

2. Банковская гарантия должна быть безотзывной и должна содержать:

1) сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных частью 15 статьи 44 настоящего Федерального закона случаях, или сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со статьей 96 настоящего Федерального закона;

(см. текст в предыдущей редакции)

2) обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;

3) обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;

(см. текст в предыдущей редакции)

4) условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;

(см. текст в предыдущей редакции)

6) отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;

7) установленный Правительством Российской Федерации перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

3. В случае, предусмотренном извещением об осуществлении закупки, документацией о закупке, проектом контракта, заключаемого с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем), в банковскую гарантию включается условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта, если гарантом в срок не более чем пять рабочих дней не исполнено требование заказчика об уплате денежной суммы по банковской гарантии, направленное до окончания срока действия банковской гарантии.

4. Запрещается включение в условия банковской гарантии требования о представлении заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых банковской гарантией.

5. Заказчик рассматривает поступившую в качестве обеспечения исполнения контракта банковскую гарантию в срок, не превышающий трех рабочих дней со дня ее поступления.

6. Основанием для отказа в принятии банковской гарантии заказчиком является:

1) отсутствие информации о банковской гарантии в предусмотренных настоящей статьей реестрах банковских гарантий;

(см. текст в предыдущей редакции)

3) несоответствие банковской гарантии требованиям, содержащимся в извещении об осуществлении закупки, приглашении принять участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), документации о закупке, проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

7. В случае отказа в принятии банковской гарантии заказчик в срок, установленный частью 5 настоящей статьи, информирует в письменной форме или в форме электронного документа об этом лицо, предоставившее банковскую гарантию, с указанием причин, послуживших основанием для отказа.

(см. текст в предыдущей редакции)

8. Банковская гарантия, предоставляемая участником закупки в качестве обеспечения заявки на участие в закупке, если такой способ обеспечения заявок применим в соответствии с настоящим Федеральным законом, или в качестве обеспечения исполнения контракта, информация о ней и документы, предусмотренные частью 9 настоящей статьи, должны быть включены в реестр банковских гарантий, размещенный в единой информационной системе, за исключением банковских гарантий, указанных в части 8.1 настоящей статьи. Такие информация и документы должны быть подписаны усиленной электронной подписью лица, имеющего право действовать от имени банка. В течение одного рабочего дня после включения таких информации и документов в реестр банковских гарантий банк направляет принципалу выписку из реестра банковских гарантий.

(см. текст в предыдущей редакции)

8.1. Предусмотренная частью 9 настоящей статьи информация о банковских гарантиях, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, не размещается на официальном сайте , а при осуществлении закупок товаров, работ, услуг, сведения о которых составляют государственную тайну, включается в закрытый реестр банковских гарантий, который не размещается в единой информационной системе и на официальном сайте.

(см. текст в предыдущей редакции)

8.2. Дополнительные требования к банковской гарантии, используемой для целей настоящего Федерального закона, порядок ведения и размещения в единой информационной системе реестра банковских гарантий, порядок формирования и ведения закрытого реестра банковских гарантий, в том числе включения в него информации, порядок и сроки предоставления выписок из него, форма требования об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Федеральный закон “О контрактной системе в сфере закупок” регулирует обеспечение государственных и муниципальных нужд востребованными товарами и услугами. Актуальным вопросом в данном законе становится предоставление банковских гарантий заказчику на исполнение контракта. Для рассмотрения порядка регулирования данного аспекта, следует выявить определенные моменты.

Банковская гарантия по ФЗ 44 — это обеспечение исполнения условий контракта по закупкам для заказчика. Оформляется она только в утвержденном Минфином банке, перечень возможных учреждений приводится в ст 45 44 ФЗ .

Банковская гарантия по Закону о закупках может быть оформлена как в письменной форме, так и в электронном варианте. Порядок оформления заключается в следующих шагах:

• определение банка, который согласно перечню Минфина может выступать гарантом;
• уточнение условий, на которых банк может гарантировать заказчику исполнение контракта;
• разработка и заключение соглашения.

Для оформления соглашения о банковской гарантии заказчик предоставляет следующий перечень документов :

• по форме банка составляется заявление;
• заполняется анкета с указанием полной информации о заказчике;
• предоставляются копии учредительных документов;
• копии документов, подтверждающих наличие полномочий у руководителя или иного лица;
• отчеты бухгалтера за последние годы, расшифровка к ним;
• проект контракта с поставщиком.

При наступлении гарантийного случая бенефициар по Закону о закупках направляет гаранту следующие документы:

• требование об исполнении обязательств согласно договору о банковских гарантиях;
• документально подтвержденный расчет суммы;
• платежное поручение, которое подтверждает перечисление средств принципалу — поставщику;
• подтверждение наступления гарантийного случая в соответствии с условиями договора.

Документы, подтверждающие полномочия представителя, также являются востребованными.

Требования к банковской гарантии по ФЗ 44

Статья 45 ФЗ 44 определяет следующие требования к банковским гарантиям :

• безотзывной характер;
• регламентированная сумма, которая подлежит уплате заказчику в определенных условиях;
• обязательства принципала, которые покрываются действием банковской гарантии;
• обязанность гаранта в оплате каждого дня просрочки в размере 0,1%;
• условия исполнения обязательств, взятых на себя гарантом;
• сроки действия банковской гарантии;
• перечень документов, предоставляемых заказчиком банку для получения причитающейся суммы по обеспечению контракта.

В условия банковской гарантии по Закону о закупках запрещается включать требования о предоставлении судебных актов о неисполнении принципалом взятых на себя обязательств. Гарант не может также требовать отчет об исполнении контракта. Такой пункт не включается в договор и не может быть условием для его заключения.

Срок действия

Срок действия банковской гарантии по 44 ФЗ при обеспечении контракта регламентируется условием договора. Каждая ситуация рассчитывается в отдельном порядке. Определяется дата отсчета — аукцион может проводиться заблаговременно, а наступление гарантийного случая допускается в другом сезоне или через определенный промежуток времени.

По Закону о закупках, срок действия банковской гарантии должен превышать период исполнения обязательств принципалом минимум на один месяц. В отдельных ситуациях срок действия может быть изменен :

• изменился срок действия заключенного контракта — если гарантийное время не покрывает новый период, бенефициар обращается к заказчику с заявлением о продлении;
• если услуги или товары были предоставлены ранее требуемой даты, заказчик может вернуть документы в банк, подтверждая, что гарантийные обязательства снимаются;
• при заключении контракта на несколько лет допускается его поэтапное ежегодное продление.

Срок предоставления

Предоставление банковской гарантии по 44 ФЗ осуществляется в течение 5 дней с момента обращения. Статья 45 указывает на данный период и предписывает, что обращение должно быть проведено в течение действующего срока гарантийного обеспечения .

Если гарант не предоставляет требуемых средств, заказчик по Закону о закупках 44 ФЗ по истечению пяти дней вправе списать требуемую сумму со счета банка. Бенефициару дается при этом три дня на рассмотрение поступившего от гаранта обеспечения по исполнению контракта.

Пример

Пример банковской гарантии по 44 ФЗ можно скачать . По приведенной ссылке предлагается образец документа, указывающий на основные аспекты заключения договора по Закону о закупках.

В зависимости от ситуации и требований, текст договора может отличаться, как и его условия. Документ разрабатывается с учетом положений статьи 45 — ее требований и условий.

Скачать ст 45 44 ФЗ

Скачать статью 45 Федерального закона о банковских гарантиях можно по данной . Текст представлен в последней редакции с актуальными изменениями. Последние поправки были внесены в декабре 2014 года.

Скачать Закон “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд” можно . Документ содержит все поправки, актуальные на 2017 год.

Так же можете ознакомиться с текстом об исполнительном производстве.

Удобным инструментом, обеспечивающим исполнение обязательств, является банковская гарантия. Под данным термином понимается документ, обязывающий банк (гарант) выплатить кредитору (бенефициару) определенную сумму в соответствии с договором в том случае, если принципал не исполнил в положенный срок своих обязательств по отношению к кредитору. Проще говоря, если поставщик не выполняет возложенные на себя обязательства перед заказчиком, компенсирует финансовую сторону договора банк, после чего поставщик остается в долгу перед банком, а не перед заказчиком. На схеме показано подобное взаимодействие:

Чаще всего требование о наличии подобной страховки является обязательным условием для всех, подающих заявку на участие в госзакупках. Даже при его отсутствии действия, связанные с получением банковского обеспечения вполне оправданы на случай непредвиденных рисков, являясь менее затратными, нежели получение коммерческого кредита. Существует ряд требований к банковским гарантиям, а также к финансовым учреждениям, в которые их предоставляют. Основные требования содержатся в статьях Федерального Закона №44 «О контрактной системе» и в Федеральном Законе № 223 «О закупках госкомпаний».

Банковская гарантия по 44-ФЗ

Для оформления банковской гарантии, далее БГ, требуется выбрать банк из перечня, размещенного на для того, чтобы подать заявку. Следующим действием будет предоставление в кредитно-финансовую организацию необходимой документации, перечень которой может варьироваться в зависимости от требований самого банка, однако, имеется ряд обязательных документов, которые потребуются в любом случае на этапе рассмотрения заявки. Обязательные документы, которые необходимо будет предоставить в финансовое учреждение:

1. Заявление на обеспечение денежного гарантирования (по форме учреждения).
2. Информация о заявителе.
3. Копии учредительной документации.
4. Копии документов, способные подтвердить полномочия лица, подающего заявку.
5. Отчетность бухгалтерии с расшифровками.
6. Проект контракта, к которому требуется гарантийное обеспечение.

Важно! Перед подачей заявки необходимо внимательно ознакомиться с условиями, на которых конкретный банк осуществляет предоставление БГ. Например, у многих финансовых учреждений среди прочих условий обязательным является наличие расчетного счета заявителя по месту обращения.

Образец того, каким образом выглядит данный документ:

Соответствие по 44-ФЗ

Следует отметить, что единый образец формы не закреплен законодательно, но содержание документа регламентируется статьями действующих законопроектов 44-ФЗ, ГК РФ. Банковскую гарантию надлежит должным образом проверить. Документ должен отвечать следующим критериям:

• обязательное размещение в едином перечне банковских гарантий и на официальном портале госзакупок;
• является безотзывной;
• в БГ содержатся полные сведения о сумме в соответствии с ч. 2, 3, статьи 45 ФЗ №44;
• не должно содержаться требований о предоставлении судебных актов, подтверждающих ненадлежащее исполнение принципалом взятых на себя обязательств;
• срок действия БГ должен не менее чем на месяц превышать срок действия основного контракта.

Важно! На основании пункта 11, статьи 45, ФЗ №44 банк обязан произвести размещение сведений в реестре единой информационной системы до времени истечения одного рабочего дня с момента выдачи гарантии.

Интерфейс портала закупок, на котором можно просмотреть гарантии в едином реестре:

Требования к банку

Перед тем как подавать заявку на получение необходимого документа, следует проверить и сам банк, готовый выступить гарантом. Учреждение, готовое предоставить БГ, должно отвечать следующим предписаниям:

• должен быть внесен в перечень банков Министерства Финансов РФ;
• финансовое учреждение осуществляет деятельность на основании лицензии, выданной Центробанком, сроком не менее 5 лет;
• размер собственного капитала свыше 1 миллиарда рублей;
• соблюдены предписания Федерального Закона №86 от 10.07.2002 на все отчетные даты последнего полугодия;
• Центробанк не выдвигал требований касательно стабилизации финансовой ситуации в конкретно взятом банке.

Единый реестр

Все БГ, за исключением выданных в качестве обеспечения договоров, содержащих сведения, относящиеся к категории государственной тайны, обязаны быть включенными в общий реестр единой информационной системы. Последние включаются в отдельный закрытый перечень, который не используется для размещения в единой информационной системе. Контроль за ведением реестра, а также за действиями по размещению содержимого реестра в единой информационной системе осуществляется Федеральным Казначейством. В сами реестры как открытый, так и закрытый, обязательно входит следующая информация:

• наименование, ИНН, юридический адрес банка-гаранта;
• наименование, ИНН, юридический адрес принципала (поставщика, подрядчика);
• сумма денег, заявленная в БГ, которую гаранту надлежит выплатить в соответствии со статьями 44-ФЗ в том случае, если участник закупки не исполнит свои обязательства;
• срок действия документа;
• копия самого документа, кроме БГ, внесенных в закрытый реестр.

Размер БГ

Сумма БГ должна составлять 5-30% первоначальной стоимости лота закупки. Если стоимость лота свыше 50 млн. руб., стоимость материального обеспечения контракта в таких случаях может быть равной 10-30% общей начальной цены всего договора в целом, но не менее стоимости аванса. В тех случаях, когда стоимость аванса выше, чем 30% от стоимости всего контракта, размер БГ будет равен сумме аванса.

Бесспорное списание

Статьи 44-ФЗ наделяют заказчика правом на бесспорное списание причитающихся по гарантии денежных средств при наступлении определенных условий. Под бесспорным списанием следует понимать возможность снятия с баланса учреждения-гаранта денежных средств бенефициаром в собственную пользу без предварительной заявки или уведомления. Бесспорное списание возможно при наличии нескольких веских оснований:

• согласно судебному решению;
• если имеется соответствующий пункт договора;
• в случаях, допустимых согласно действующему законодательству.

Гарантийное обеспечение в рамках 223-ФЗ

Статьи Федерального Закона №223 от 18.06.0211 «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» отличается лояльностью в сравнении с 44-ФЗ. Существуют несколько основополагающих отличительных различий, которые характерны для БГ в рамках 223-ФЗ:

1. В соответствии со статьями 223-ФЗ подлежит к принятию БГ, не внесенная в единый реестр.
2. Согласно 223-ФЗ необязательно нахождение самого учреждения-Гаранта в официальном перечне Министерства Финансов РФ.
3. Если по 44-ФЗ существует обязательство обеспечения 10-30% от первоначальной цены при условии, что стоимость договора свыше 50 млн. руб., то по 223-ФЗ такая необходимость отсутствует.

Варианты страхования контракта по 223-ФЗ

Имеется три вида БГ в рамках 223-ФЗ:

1. Обеспечение участия в тендере.
2. Обеспечение оплаты аванса.
3. Обеспечение выполнение условий самого контракта.

Требования по 223-ФЗ

Несмотря на сравнительную мягкость, формы БГ по 223-ФЗ подчиняются ряду безусловных предписаний:

• обязательная безотзывность;
• обязательность наличия срока действия;
• должна быть определена сумма, которую гаранту надлежит выплатить заказчику при неисполнении принципалом условий контракта;
• должны содержаться обязательства участника закупки в полном объеме;
• должен быть указан срок, в течение которого заказчик вправе одобрить или отклонить БГ после поступления заявки.

О том, в чем заключается разница между формами банковского гарантирования по 44-ФЗ и по 223-ФЗ, рассказывается в видео:

Скачать полный список банков, которые соответствуют требованиям законодательства, а именно п.3, статьи 74.1 Налогового Кодекса Российской Федерации, можно по ссылке:

Просмотреть сведения о банковской гарантии в едином реестре можно на сайте

Устанавливать дополнительные требования к банковским гарантиям?

Заказчики не могут устанавливать дополнительные требования к банковским гарантиями. Такой вывод подтверждает (Постановление ФАС Северо-Западного округа от 18.06.2014 г. N Ф07-2966/14 N А56-54795/2013), а основан он на том, что Федеральный закон N не содержит такого права заказчиков. Так, заказчики не могут требовать, чтобы у банка, который выдает гарантию, был определенный капитал, как и не может заказчик требовать, чтобы счет, на который перечисляется аванс, находился в том же банке, который предоставил гарантию.

2. Может ли заказчик требовать несколько банковских гарантий в обеспечение одного контракта?

Нет, не может. Об этом сказано в Письме Минэкономразвития РФ от 19.09.2014 г. N Д28и-1893. Также Министерство разъяснило, что нельзя требовать:
– обеспечения третьим лицом, не являющимся участником закупки;
– смешанного обеспечения исполнения контракта в виде банковской гарантии и внесения денежных средств на счет заказчика.

3. Достаточно ли указать в протоколе, что банковская гарантия заказчиком не принимается?

Да, этого достаточно. Такой вывод следует из Решения АС Санкт-Петербурга от 22.04.2015 г. N А56-75943/2014. При этом суд указал следующее.
"Как следует из пункта 14 Приложения к Письму Минэкономразвития России от 30.09.2014 N Д28и-1889 по результатам рассмотрения банковской гарантии составлять какой-либо отдельный документ не требуется, так как результатом рассмотрения в трехдневный срок банковской гарантии является либо признание ее как документа, обеспечивающего исполнение контракта, либо признание такой банковской гарантии не соответствующей требованиям документации о закупке и, как следствие, незаключение контракта с поставщиком (подрядчиком, исполнителем), предоставившим такую банковскую гарантию, и признание такого поставщика (подрядчика, исполнителя) уклонившимся от заключения контракта.
Следовательно, форма отказа в принятии банковской гарантии, равно как и необходимость оформления подобного отказа в виде отдельного документа законодательством не предусмотрены.
Суд также не принимает довод УФАС по Санкт-Петербургу о том, что вследствие нарушения Заказчиком требований части 7 статьи 45 Закона о контрактной системе, заказчик лишил Общество возможности устранить возникшие замечания по предоставленной банковской гарантии, поскольку Закон о контрактной системе не предусматривает возможности устранения недостатков банковской гарантии и предоставление ее в исправленном виде повторно Заказчику. Предоставление надлежащих документов, предусмотренных Законом о контрактной системе, является обязанностью и риском участника закупки.
Вместе с тем в письме ФАС России от 13.02.2012 N ИА/4178 изложена позиция о том, что в случае выявления заказчиком (уполномоченным органом) ненадлежащего обеспечения исполнения контракта заказчик (уполномоченный орган) вправе предложить лицу, с которым заключается контракт, представить надлежащее обеспечение исполнения контракта в соответствии с Законом о размещении заказов. Соответственно этой позиции предложение представить надлежащее обеспечение исполнения контракта взамен ненадлежащего является правом, а не обязанностью заказчика. Отказ же заказчика от использования такого права не может нести за собой наступление какой-либо ответственности".

4. Можно ли вносить изменения в банковскую гарантию?

Нет, нельзя. Такой вывод сделан в Письме Минэкономразвития РФ от 15.05.2015 г. N Д28и-1382. Министерство основывает свой вывод на том, что внесение изменений не предусмотрено Федеральным законом от 05.04.2013 г. N .
Иной вывод сделан в Письме Минэкономразвития РФ от 22.06.2015 N Д28и-1815. В п. 8 Письма сказано, что вносить изменения допустимо, если при заполнении банковской гарантии были нарушены специальные правила. Например, если неверно заполнены реквизиты, то можно внести изменения.

5. Может ли участник закупки требовать возврата денежных средств за банковскую гарантию, которую не принял заказчик?

Нет, не может. Такой вывод сделан в судебной практике. В Постановлении 9 ААС от 30.09.2015 N 09АП-33868/2015 был сделан вывод, что договор между банком и участником был исполнен. Доказательств фальсификации банковской гарантии не было предоставлено. Договор не является незаключенным или недействительным. Поэтому банк не обязан возвращать деньги за выданную банковскую гарантию.